明珠灣金融峰會（2023）：打造粵港澳大灣區(qū)金融科技新高地

廣州2023年2月25日 /美通社/ -- 2月25日，明珠灣金融峰會（2023）全體大會"粵港澳大灣區(qū)：打造金融科技新高地"在廣州市南沙區(qū)召開。本屆峰會由中國金融四十人論壇和中國金融四十人研究院聯(lián)合主辦，峰會會期為2023年2月24-26日。

在全體大會上，中國金融四十人論壇常務(wù)理事、上海新金融研究院理事長屠光紹，廣州市委常委、南沙區(qū)委書記、南沙開發(fā)區(qū)管委會主任盧一先發(fā)表致辭。

重慶市原市長黃奇帆，十三屆全國政協(xié)委員、上海市原常務(wù)副市長屠光紹，十三屆全國政協(xié)委員、原中國保監(jiān)會副主席周延禮，中國銀保監(jiān)會首席檢查官王朝弟，廣州市南沙開發(fā)區(qū)管委會總經(jīng)濟(jì)師林少禮等多位嘉賓，圍繞加強(qiáng)支持科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融力量，加速銀行、保險等金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化金融科技、賦能普惠金融，提升數(shù)字金融發(fā)展質(zhì)量，為服務(wù)粵港澳大灣區(qū)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供持續(xù)動力等重要問題發(fā)表主題演講。

黃奇帆認(rèn)為，在消費互聯(lián)網(wǎng)市場空間逐漸飽和的局面下，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為未來數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要發(fā)展方向。數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)在產(chǎn)業(yè)上的緊密結(jié)合，是金融科技的下一片藍(lán)海，是金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的重要創(chuàng)新應(yīng)用。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，即在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐，有利于系統(tǒng)性解決產(chǎn)業(yè)鏈上民營中小微企業(yè)融資難題，在疫后恢復(fù)生產(chǎn)過程中更是"保產(chǎn)業(yè)鏈""保市場主體"的有效手段，通過將產(chǎn)業(yè)鏈上各企業(yè)主體經(jīng)營情況全數(shù)字化、透明化，解決信息不對稱痛點，讓各類企業(yè)獲得平等的金融服務(wù)。除此之外，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展還有助于引導(dǎo)金融服務(wù)從主體信用轉(zhuǎn)向交易信用，助力實體經(jīng)濟(jì)顯著降本增效，為實體經(jīng)濟(jì)帶來數(shù)萬億人民幣規(guī)模的成本減負(fù)等。

他就大力發(fā)展好我國產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)提出四點建議：一是政策鼓勵企業(yè)開展自身數(shù)字化基礎(chǔ)建設(shè)，例如可出臺相應(yīng)的稅費專項附加扣除政策等；二是完善"沙盒監(jiān)管"制度，特別是加強(qiáng)對產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融科技平臺的創(chuàng)新支持；三是引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)提高自身金融資產(chǎn)數(shù)字化的占比；四是出臺對應(yīng)的科技創(chuàng)新扶持基金，支持從事產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融相關(guān)科技的企業(yè)做大做強(qiáng)。

屠光紹在談到中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型問題時指出，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型具有投入巨大，發(fā)展速度快、對業(yè)務(wù)模式和技術(shù)迭代要求高，交叉領(lǐng)域、對高級復(fù)合型人才需求高等特點。當(dāng)前，中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨四方面挑戰(zhàn)：一是對數(shù)字化轉(zhuǎn)型在認(rèn)知和定位上不夠清晰；二是在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的投入上面臨決策兩難；三是自身業(yè)務(wù)模式和規(guī)模、場景有限的制約；四是機(jī)構(gòu)人才缺乏，形成馬太效應(yīng)。

屠光紹對中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提出五點建議：第一，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立行業(yè)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)治理體系和標(biāo)準(zhǔn)以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要基礎(chǔ)設(shè)施平臺；第二，要鼓勵和推動大型金融機(jī)構(gòu)及金融科技公司向中小金融機(jī)構(gòu)輸出低成本、好用的解決方案；第三，推動中小型金融機(jī)構(gòu)抱團(tuán)取暖，通過聯(lián)盟與協(xié)作服務(wù)轉(zhuǎn)型；第四，突出中小金融機(jī)構(gòu)圍繞服務(wù)小微實體和鄉(xiāng)村振興的目標(biāo)，進(jìn)行有特色的數(shù)字化轉(zhuǎn)型；第五，鼓勵地方政府推出針對中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的支持政策，如人才激勵計劃。

周延禮針對粵港澳大灣區(qū)金融科技和保險機(jī)構(gòu)數(shù)字化發(fā)展提出，要以數(shù)據(jù)要素投入促進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動金融與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化融合。就保險業(yè)而言，推進(jìn)保險機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，需做到以下幾點：其一，要高度重視數(shù)據(jù)要素價值；其二，要持續(xù)跟蹤數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新與應(yīng)用；其三，要加快保險經(jīng)營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐；其四，要加大"數(shù)字員工"管理模式力度。

對于其中的第二點，他舉例介紹，因為保險產(chǎn)品特性，尤其壽險，保險機(jī)構(gòu)一般以品牌為主，但無法有效助力一線銷售，而數(shù)字技術(shù)應(yīng)用尤為關(guān)鍵。保險尤其長期壽險，是長鏈條的銷售模式，長期積累數(shù)據(jù)為前提，應(yīng)對長壽風(fēng)險都離不開數(shù)字技術(shù)支撐。數(shù)字化市場拓展，識別潛在客戶，追蹤興趣客源，激發(fā)保險需求，都需要保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

王朝弟就金融科技對普惠金融發(fā)展的賦能指出，金融科技為金融發(fā)展注入充沛動能，也對普惠金融的發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。但是，金融科技并非十全十美，并不是包治普惠金融百病的"萬能藥"。必須正視的是，我國金融科技助力普惠金融發(fā)展還存在一些問題，具體表現(xiàn)在：一是區(qū)域發(fā)展不平衡。二是體系標(biāo)準(zhǔn)尚不完善。金融科技服務(wù)普惠金融發(fā)展的相關(guān)要求和標(biāo)準(zhǔn)，散見于各個領(lǐng)域法律法規(guī)和政策中，大多側(cè)重于解決單個問題或明確單個技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，缺乏系統(tǒng)性規(guī)范。三是科技風(fēng)險日益凸顯。其中，存在數(shù)字鴻溝、算法歧視等倫理問題，數(shù)據(jù)濫用、隱私泄露、網(wǎng)絡(luò)欺詐等風(fēng)險。

王朝弟強(qiáng)調(diào)，要推動金融科技和普惠金融深度融合，讓金融科技真正成為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的"最大增量"。一要堅持金融科技以人為本，二要夯實金融科技的發(fā)展基礎(chǔ)，三要強(qiáng)化金融科技審慎監(jiān)管，四要高度重視數(shù)據(jù)安全。"金融科技的本質(zhì)是金融，必須堅持金融持牌經(jīng)營、特許經(jīng)營的基本準(zhǔn)則，堅持依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，不能打著創(chuàng)新旗號，無序擴(kuò)張、逃避監(jiān)管。"王朝弟表示。

林少禮全面介紹了南沙金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)情況。他表示，《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》明確支持南沙打造粵港澳全面合作示范區(qū)，加快建設(shè)大灣區(qū)國際航運、金融和科技創(chuàng)新功能的承載區(qū)，其中建設(shè)金融服務(wù)重要平臺是南沙的重要任務(wù)之一，要求著力發(fā)展航運金融、科技金融、飛機(jī)船舶租賃等特色金融。下一步，南沙將以"開局就加速、起步即起勢"的精氣神，從粵港澳金融合作、深化金融創(chuàng)新政策試點、特色金融產(chǎn)業(yè)體系、重大金融服務(wù)平臺四方面著重發(fā)力，群策群力、苦干實干，奮力跑出南沙金融高質(zhì)量發(fā)展"加速度"，助力南沙打造成為立足灣區(qū)、協(xié)同港澳、面向世界的重大戰(zhàn)略性平臺。

峰會上，《粵港澳大灣區(qū)數(shù)字金融的發(fā)展機(jī)遇、挑戰(zhàn)與前景》（以下簡稱《報告》）正式發(fā)布。該報告為中國金融四十人研究院課題研究成果。作為課題負(fù)責(zé)人，北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心副主任、北京大學(xué)匯豐商學(xué)院院長助理沈艷，北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心主任、北京大學(xué)國家發(fā)展研究院副院長黃益平共同發(fā)布《報告》，并圍繞報告內(nèi)容與到場的三十余家國內(nèi)外主流媒體記者展開交流。

《報告》在全面粵港澳大灣區(qū)發(fā)展數(shù)字金融的優(yōu)勢條件與現(xiàn)狀，總結(jié)區(qū)內(nèi)金融科技的領(lǐng)先實踐的基礎(chǔ)上，提出了大灣區(qū)數(shù)字金融發(fā)展仍然面臨的兩方面挑戰(zhàn)，與未來的三個發(fā)展方向。

其中，大灣區(qū)數(shù)字金融發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)，一是如何創(chuàng)新，二是如何融合。尤其就后者而言，粵港澳三地的法律、制度、理念、規(guī)則與政策，仍面臨如何打通的問題；另外對內(nèi)地來說，與香港、澳門的金融體系融合，相當(dāng)于實現(xiàn)了金融開放，需要解決維護(hù)金融穩(wěn)定出現(xiàn)的新問題。

《報告》認(rèn)為，面向未來，大灣區(qū)的數(shù)字金融在應(yīng)對如何促進(jìn)創(chuàng)新、以及如何推動融合方面，可考慮如下三個發(fā)展方向：一是在推動普惠金融的基礎(chǔ)上支持科技創(chuàng)新，通過數(shù)字金融有效彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融體系在解決信息不對稱方面的不足，緩解科創(chuàng)企業(yè)的融資難問題。二是在發(fā)展消費金融的基礎(chǔ)上推動產(chǎn)業(yè)金融，重塑產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字鏈上下游的全要素數(shù)字化升級、轉(zhuǎn)型和再造。三是在發(fā)展境內(nèi)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上擴(kuò)展跨境互聯(lián)互通，可從技術(shù)、貨幣和制度三個角度具體展開。

當(dāng)日下午還設(shè)有一場專題研討會"平臺經(jīng)濟(jì)治理與數(shù)字金融發(fā)展"。原中國銀監(jiān)會主席劉明康，北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心主任黃益平，中國工商銀行首席技術(shù)官呂仲濤，阿里巴巴集團(tuán)副總裁、阿里云新金融事業(yè)部總經(jīng)理劉偉光，美團(tuán)副總裁彭千出席并發(fā)表演講，深度探討了如何貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，"支持平臺企業(yè)在引領(lǐng)發(fā)展、創(chuàng)造就業(yè)、國際競爭中大顯身手"、如何提升常態(tài)化監(jiān)管水平，以及如何在強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全的同時有效激發(fā)數(shù)據(jù)活力等關(guān)鍵問題。

此外，本屆峰會期間設(shè)有三場分論壇，涵蓋四場專題研討會，議題聚焦銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑與具體實踐、數(shù)據(jù)要素價值挖掘與數(shù)據(jù)治理、ChatGPT在金融領(lǐng)域的應(yīng)用前景與潛在影響、數(shù)字貨幣發(fā)展，以及數(shù)字金融發(fā)展趨勢與創(chuàng)新等。