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機(jī)構(gòu)銀行現(xiàn)正設(shè)法應(yīng)對跨司法管轄區(qū)的監(jiān)管合規(guī)和實(shí)體數(shù)據(jù)管理問題

Fenergo
2015-10-09 00:11 7603
Fenergo今天發(fā)布了受Aite Group委托開展的新研究的重要結(jié)果,研究結(jié)果顯示,金融機(jī)構(gòu)目前正在設(shè)法應(yīng)對跨越多個司法管轄區(qū)的監(jiān)管合規(guī)和實(shí)體數(shù)據(jù)管理規(guī)定問題。

都柏林2015年10月9日電 /美通社/ --

Fenergo和Aite Group的新研究表明,金融機(jī)構(gòu)必須以全球視野來了解客戶,以確保實(shí)現(xiàn)跨境合規(guī)

為機(jī)構(gòu)銀行提供客戶生命周期管理解決方案的領(lǐng)先公司Fenergo今天發(fā)布了受Aite Group委托開展的新研究的重要結(jié)果,研究結(jié)果顯示,金融機(jī)構(gòu)目前正在設(shè)法應(yīng)對跨越多個司法管轄區(qū)的監(jiān)管合規(guī)和實(shí)體數(shù)據(jù)管理規(guī)定問題。

(圖標(biāo):http://photos.prnewswire.com/prnh/20150114/724322

研究發(fā)現(xiàn),《反洗錢指令I(lǐng)V》(AMLD IV)被資本市場機(jī)構(gòu)視為客戶法規(guī)培訓(xùn)、了解客戶(KYC)合規(guī)和法律實(shí)體數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)所將面臨的較大挑戰(zhàn)。緊隨其后的第二大挑戰(zhàn)便是全球性或地方性衍生品監(jiān)管(美國《多德-弗蘭克法案》(Dodd-Frank)、歐洲市場基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)管規(guī)則(EMIR)和《金融工具市場指令I(lǐng)I》(MiFID II))與稅務(wù)合規(guī)規(guī)定 -- 如美國《海外賬戶納稅法案》(FATCA)和共同報(bào)告準(zhǔn)則(CRS)。該研究還進(jìn)一步發(fā)現(xiàn),這些監(jiān)管條例將會成為那些不能妥善處理客戶數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)的一大挑戰(zhàn)。

跨司法管轄區(qū)挑戰(zhàn)中的關(guān)鍵部分主要在于全球監(jiān)管要求的多樣性,這將阻礙金融機(jī)構(gòu)能為了解客戶合規(guī)問題而制定全球政策。他們反而必須考慮到國家間的差異,這可能會有挑戰(zhàn)性,原因是某些監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能要處理涉及治外法權(quán)的問題。此外,數(shù)據(jù)保密經(jīng)證明還是某些國家的棘手問題,甚至是讓整個大洲都為之頭疼的問題,這一點(diǎn)在數(shù)據(jù)訪問和存儲方面尤為明顯。所涉及的司法管轄區(qū)包括中國大陸、香港、印度尼西亞、馬來西亞、新加坡、韓國和臺灣等亞太國家/地區(qū),以及俄羅斯、瑞士和英國。

Aite Group資深分析師、研究報(bào)告的作者Virginie O'Shea表示:“當(dāng)違反某國監(jiān)管機(jī)構(gòu)所設(shè)定的制裁違規(guī)規(guī)定時,金融機(jī)構(gòu)會面臨經(jīng)濟(jì)上的處罰,以及隨之而來的名譽(yù)受損。因此機(jī)構(gòu)必須要上升到以全球視角來了解客戶,以確保他們正在收集和監(jiān)控達(dá)到合規(guī)目的所需的數(shù)據(jù)集與終端文件?!?/p>

以個案研究為例,該研究分析了兩家規(guī)模相仿的金融機(jī)構(gòu)的客戶法規(guī)培訓(xùn)成本,結(jié)果發(fā)現(xiàn),自動化銀行所花的成本比那些主要依靠人工處理的銀行要少87%。

Fenergo產(chǎn)品管理副總裁Joe Dunphy說:“很明顯,現(xiàn)在有一大堆理由來集中處理了解客戶合規(guī)法律實(shí)體數(shù)據(jù)問題,不過,各個司法管轄區(qū)都沒有通用的客戶數(shù)據(jù)處理方法這一事實(shí)使得此類情況更為不利?!彼a(bǔ)充說:“雖然可能沒有一個‘高招’來實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn),但現(xiàn)在已有大量成熟的技術(shù)和運(yùn)營解決方案,通過協(xié)力實(shí)施,它們可以支持應(yīng)對和較大程度地減輕這些跨境合規(guī)和數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)。”

研究中的其它發(fā)現(xiàn)包括:

  • 一半受訪者表示,重復(fù)工作是他們最為頭疼的一個問題。
  • 大部分受訪者要努力確定培訓(xùn)每位客戶所需的時間長度。
  • 一半受訪機(jī)構(gòu)已經(jīng)推出或正在建立關(guān)于客戶文件儲存的中央儲存庫。
  • 沒有一家受訪機(jī)構(gòu)完全采用具有戰(zhàn)略性的客戶了解方法,大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)至少有部分以其了解客戶職能部門為中心,這能反映出金融機(jī)構(gòu)越來越注意了解客戶的整體職能,并采用在機(jī)構(gòu)層面上更為方便的設(shè)計(jì)。

2015年11月4日美國東部時間上午10點(diǎn)/倫敦時間下午3點(diǎn),Aite Group的Virginie O'Shea將同F(xiàn)energo的Joe Dunphy一起參加網(wǎng)絡(luò)研討會,討論話題為跨司法管轄區(qū)監(jiān)管合規(guī):復(fù)雜的數(shù)據(jù)管理網(wǎng)絡(luò)。

消息來源:Fenergo
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