omniture

草根投資教你如何甄別P2P平臺

2015-04-07 09:30 48175
草根投資平臺上所有產(chǎn)品在形成債權過程是透明化的,每筆交易、資金流動向也都有監(jiān)管體系進行追蹤,以產(chǎn)品“紅木寶”為例該項目的投資對象為原木銷售和紅木家具生產(chǎn)企業(yè)的原材料及半成品質押項下的專項債權。

北京2015年4月7日電 /美通社/ -- 近兩年來,P2P平臺成為最火的理財產(chǎn)品,一直受到廣大消費者的關注,但是幾乎每個月都要爆出P2P平臺跑路的消息著實刺激著大家的心。對投資人來說,該如何選擇一個安全可靠的P2P平臺呢?草根投資平臺專家教你幾招:

2015年1月29日,草根投資平臺獲得雷軍領銜的順為資本A輪千萬美金投資新聞發(fā)布會在杭州舉行,圖為草根投資CEO金忠栲(右二)與順為資本代表李威(左二)簽約現(xiàn)場。
2015年1月29日,草根投資平臺獲得雷軍領銜的順為資本A輪千萬美金投資新聞發(fā)布會在杭州舉行,圖為草根投資CEO金忠栲(右二)與順為資本代表李威(左二)簽約現(xiàn)場。

如何判斷平臺安全

投資者要想獲得可期的投資回報,選擇一個好的平臺是關鍵。投資者在決定進行投資之前,一定要了解什么樣的平臺才能算是正規(guī)的平臺,草根投資簡列幾點看法,以供參考。

首先,要了解該平臺是否明確堅守中介性質。用通俗的話來講就是該平臺是否有第三方支付或監(jiān)管和有沒有直接接觸資金,這是一個重要的評判標準。

其次,要查看是否有真實債權。債權在民間金融中分為兩種,信用貸和抵押貸。必須要有借款方,平臺進行審核后推薦給投資人。通過平臺的鏈接使借款人獲得周轉資金,投資人獲得豐厚收益。如果違背了這一基本原理,那這個平臺就是偽平臺。

P2P行業(yè)做到現(xiàn)在,單純的模式創(chuàng)新已經(jīng)很難,但浙江草根投資平臺總結了很多P2P平臺的弊端,進行了改進和創(chuàng)新,用以實現(xiàn)在“時效”與“安全”中取得平衡。

事實上“草根投資”并不算是一家P2P網(wǎng)貸,而是一個線下債權的線上轉讓平臺。傳統(tǒng)P2P的交易結構是“借款人—投資人”,而“草根投資”則是“借款人—出借人—投資人”。站在投資人的角度看,他們的錢并不是直接投向借款項目,而是先由出借人在線下放款給借款人,用戶再通過線上交易平臺買下出借人手中的債權,間接實現(xiàn)對借款項目的投資。

綜上所述,“草根投資”的模式特點可總結為:“草根投資”,作為銜接借款人和投資人的中間環(huán)節(jié),“出借人”既負責在線下開發(fā)項目并進行風控,還負責在債權被轉售出去前向借款人提供貸款。在賣給“投資人”債權后,“出借人”也要債權回購承擔擔保責任。草根投資并沒讓“出借人”做擔保業(yè)務,而是依靠一份債權回購合同,允許“投資人”在項目發(fā)生逾期或壞賬時將債權“賣”回給“出借人”以獲取補償。在安全性上,“草根投資”則是雙保險用以保障用戶的安全。

項目安全是風控首要目標

如今互聯(lián)網(wǎng)金融魚龍混雜,既有奇形怪狀的產(chǎn)品和服務,又充斥著大量賺噱頭、喊口號的偽互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)象。良莠不齊的平臺和企業(yè),惡性事件的頻發(fā)嚴重損害了互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。而只有選擇優(yōu)質的投資平臺,投資人才能規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融的雷區(qū),分享到較高的收益。

依據(jù)經(jīng)驗觀察,高回報的金融活動往往會伴隨著較大的風險。當市場增長掩蓋一切,風險不易顯現(xiàn),但長期下來,平臺的內(nèi)傷會隨著市場的膨脹而加重,而在沒有第三方擔保的情況下,網(wǎng)貸平臺所鼓吹的“本息保障計劃”相當脆弱。一旦互聯(lián)網(wǎng)金融平臺風險失控,對于平臺來說將會是災難性的。

但現(xiàn)實是“P2P+融資擔保”模式呈現(xiàn)出來的卻是一局亂棋,由于缺乏明確、有效的監(jiān)管,不少平臺只是打著擔保的旗號“充門面”,很多平臺拉上個擔保公司也就是裝樣子。甚至有擔保機構直接做起了網(wǎng)貸,這就使得此類金融創(chuàng)新仍存在巨大風險。

甄別項目的安全,成為投資人首要具備的風險意識。項目安全性的兩個必要條性,債權項目是否真實有效和債權項目是否擁有足額抵押。作為行業(yè)中迅速發(fā)展的一只“華南虎”,草根投資把項目安全視作平臺發(fā)展的生命線,由于涉及的環(huán)節(jié)和主體增多,“草根投資”模式在操作上會比一般P2P稍微復雜。

“草根投資”不接受已經(jīng)確立的債權,而是在債權還未發(fā)生時,就委托律師事務所對出借人、借款人介入調(diào)查,確保債權從源頭上可以追溯。

草根投資所有的債權項目均是在拓遠律師事務所的全程監(jiān)控下形成與轉讓,作為業(yè)界一流的律師事務所,拓遠常年為國際知名金融企業(yè)渣打銀行提供法律外包服務,工作內(nèi)容從項目盡調(diào)到合規(guī)性檢查,比一般的銀行風控員更加專業(yè)一些。有了拓遠律所的加入,草根投資發(fā)布的債權項目的真實性與合法性得到了有效的保障。

同時草根投資所發(fā)布的所有債權項目均擁有足額抵押,且大部分為房產(chǎn)抵押。由于房產(chǎn)良好的保值性,易變現(xiàn)的特性,可以確保即使債務人無法如期還款,只要有抵押物在,投資者也不必擔心平臺的兌付能力,草根投資有能力給予投資者百分之百本息安全保障。

如何識破“龐氏騙局”

“龐氏騙局”是金融領域投資詐騙的稱呼,在中國被稱為“拆東墻補西墻”、“空手套白狼”。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的興起,“龐氏騙局”猶如一顆隱形炸彈藏身于互聯(lián)網(wǎng)金融的“債權轉讓”之中。投資人稍有不慎便會被“龐氏騙局”騙得血本無歸。

龐氏騙局的核心問題是,不存在真實資產(chǎn)或交易,或者刻意隱瞞債權的風險信息循環(huán)轉讓。龐氏騙局是基于流動性形成的風險,與壞賬率指標并無直接關系。也就是說,只要債權信息并非虛假,同時并未重復轉讓,即使其多次轉讓、平臺的壞賬率偏高,也不會形成龐氏騙局。

草根投資平臺上所有產(chǎn)品在形成債權過程是透明化的,每筆交易、資金流動向也都有監(jiān)管體系進行追蹤,以產(chǎn)品“紅木寶”為例該項目的投資對象為原木銷售和紅木家具生產(chǎn)企業(yè)的原材料及半成品質押項下的專項債權。

“紅木寶”產(chǎn)品中涉及的借款企業(yè)及個人,將其擁有的紅木原木及半成品做質物出質,草根投資平臺經(jīng)過充分的市場分析和企業(yè)背景調(diào)查,嚴格篩選出優(yōu)質的市場經(jīng)營管理合作伙伴:由中國紅木家具10強企業(yè) 、資深原木貿(mào)易商及雄厚資金方組成的倉儲服務公司來負責材質鑒定、價格認定 、質押物處置及回購擔保。同時草根投資公司引入公安系統(tǒng)下屬專職第三方金安倉儲管理有限公司做為質押物監(jiān)管方,對質押物的出入庫、庫存量檢查、質押物狀況進行監(jiān)管工作,確保質押物足額安全。

草根投資平臺上其他產(chǎn)品的每個環(huán)節(jié)與紅木寶一樣,有真實的質押物、有真實的債權、線下團隊跟蹤借款人經(jīng)營的每個過程,并做到提前預警。

草根投資平臺正是因為能夠確保投資人的回款率,做到??顚S?,線上線下進行嚴密配合,利用互聯(lián)網(wǎng)平臺實時傳遞給投資人準確透明的信息,這就有效的避免了“龐氏騙局”的產(chǎn)生,進而保障投資者的利益。

正是基于產(chǎn)品創(chuàng)新能力以及嚴謹?shù)娘L控能力、對線下資產(chǎn)端市場的深刻理解能力,為中小微企業(yè)提供個性化金融產(chǎn)品及風控措施等方面優(yōu)勢,草根投資平臺獲小米創(chuàng)始人雷軍領銜的順為資本看好,順利獲得順為A輪千萬美金投資。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)法律政策即將出臺,行業(yè)行為只會越來越規(guī)范,平臺想要生存和發(fā)展,就必須堅持互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的核心初衷,隨著各個大鱷的紛紛加入,行業(yè)的競爭也會逐漸激烈,這是一片藍海,機遇和挑戰(zhàn)并存。

Photo - http://photos.prnasia.com/prnh/20150403/0861502611

消息來源:草根投資
China-PRNewsire-300-300.png
全球TMT
微信公眾號“全球TMT”發(fā)布全球互聯(lián)網(wǎng)、科技、媒體、通訊企業(yè)的經(jīng)營動態(tài)、財報信息、企業(yè)并購消息。掃描二維碼,立即訂閱!
collection