華盛頓2011年10月14日電 /美通社亞洲/ -- 致力于促進(jìn)全球窮人獲得金融服務(wù)的全球性行業(yè)機(jī)構(gòu)扶貧協(xié)商小組（簡稱 CGAP）表示，小額信貸行業(yè)正在加大負(fù)責(zé)任金融工作，其中包括保護(hù)消費(fèi)者利益和阻止過度負(fù)債。此舉旨在促進(jìn)小額信貸在新市場的快速發(fā)展，并將重點(diǎn)再度放在提供負(fù)責(zé)任金融服務(wù)渠道上，以為窮人帶來較大福利。
（圖標(biāo)：http://photos.prnewswire.com/prnh/20110412/MM81963LOGO）
CGAP 在一篇新報告中表示，對負(fù)責(zé)任金融服務(wù)加強(qiáng)重視將意味著不僅小額信貸機(jī)構(gòu)必須遵守行為準(zhǔn)則，另外還要加大監(jiān)管力度以及努力提高消費(fèi)者的認(rèn)知度和金融能力。
在最新一期《Focus Note》的《Responsible Finance: Putting Principles to Work》中，CGAP 稱這次發(fā)展也將讓小額信貸機(jī)構(gòu)受益，原因是加強(qiáng)客戶保護(hù)可以提高客戶忠誠度以及增加他們對更廣泛金融服務(wù)的需求。那些無法為客戶提高更好保護(hù)的機(jī)構(gòu)可能會受到他們所在市場政府的更嚴(yán)厲監(jiān)管，甚至可能會失去獲得那些希望扶貧和穩(wěn)定回報兩不誤的投資者的機(jī)會。
CGAP 報告作者之一 Kate McKee 表示：“目前落實(shí)到實(shí)際工作中就是需要加強(qiáng)內(nèi)部控制和有力的監(jiān)管以及建立像信貸局這樣的機(jī)構(gòu)，所有這一切都只為了向仍然無法獲得正規(guī)儲蓄和貸款賬戶的27億人提供負(fù)責(zé)任金融。小額信貸供應(yīng)商必須用行動證明他們已經(jīng)認(rèn)識到自己必須為保護(hù)客戶付出更多，而不是只一味地增加客戶數(shù)量?！?/p>
在一份關(guān)于過度債務(wù)的新報告中，CGAP 稱，隨著小額信貸市場逐漸趨于飽和，預(yù)計將會產(chǎn)生債務(wù)過多的問題。各機(jī)構(gòu)開始向風(fēng)險更高的借款人提供貸款，并且在風(fēng)險管理和內(nèi)部控制上可能會出現(xiàn)松懈。當(dāng)這些問題毫無預(yù)警地發(fā)生并且沒有得到有效解決時，危機(jī)就爆發(fā)了，無論是借款人還是放款人都會遭殃。
許多機(jī)構(gòu)目前都認(rèn)為，業(yè)務(wù)發(fā)展離不開一個能敏銳察覺貧困客戶特有弱點(diǎn)的方法。
例如，在巴基斯坦小額信貸網(wǎng)絡(luò)成員的貸款業(yè)務(wù)遭遇慘重?fù)p失后，這個行業(yè)協(xié)會推出了一個客戶保護(hù)措施，旨在通過一個自愿性質(zhì)的行為準(zhǔn)則來改善小額信貸機(jī)構(gòu)的實(shí)踐。目前正在加強(qiáng)職員培訓(xùn)，并且已經(jīng)推出了更透明的價格政策，提高了監(jiān)測警惕性，同時還開發(fā)了一個新的客戶投訴系統(tǒng)，旨在幫助借款人在借貸機(jī)構(gòu)的幫助下解決問題。另一個重要措施就是成立信貸局，幫助小額信貸機(jī)構(gòu)對潛在借款人進(jìn)行更準(zhǔn)確的評估。
波斯尼亞的 Partner Microcredit Foundation 已經(jīng)認(rèn)識到客戶風(fēng)險就是機(jī)構(gòu)的風(fēng)險，為此它已經(jīng)加強(qiáng)了對借款人的現(xiàn)場拜訪，招募了更多的內(nèi)部審計員以便對網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行隨機(jī)核查和督導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)，促進(jìn)了對員工和客戶的教育，同時還努力改進(jìn)產(chǎn)品。
在全球范圍內(nèi)，還是有很多重要的新計劃和工作是為了加強(qiáng)客戶保護(hù)、提高利率透明度和信息披露以及金融能力。小額信貸透明度計劃到目前為止已經(jīng)在28個國家得到推廣，并已將1000多種貸款產(chǎn)品賣給了5000多萬客戶，其目的是在全球范圍內(nèi)提高行業(yè)價格透明度。近700家金融服務(wù)供應(yīng)商和130家投資公司已經(jīng)簽約開始執(zhí)行 Smart Campaign 倡導(dǎo)的客戶保護(hù)原則。
CGAP 認(rèn)為，這些舉措很有力，但所有行業(yè)參與者在確保向窮人負(fù)責(zé)任地提供健全金融產(chǎn)品方面還有更多事需要去做。在與國際金融公司 (IFC) 合作發(fā)表的第三份報告中，CGAP 著重強(qiáng)調(diào)了建立不僅針對主流銀行和金融服務(wù)客戶，同時也針對小額信貸借款人的信貸報告機(jī)構(gòu)的必要性。
盡管過去十年這方面已經(jīng)有所進(jìn)步，但 CGAP 和國際金融公司注意到，只有少數(shù)國家有這樣提供小額信貸借款人信貸信息的信貸報告機(jī)構(gòu)。該報告作者稱，雖然單單只有信貸報告是不能在市場中建立信貸準(zhǔn)則的，也不能彌補(bǔ)承銷標(biāo)準(zhǔn)的不足，但它可以幫助小額信貸機(jī)構(gòu)更好地放貸、管理信貸風(fēng)險以及在借款人中創(chuàng)建一個強(qiáng)有力的償還激勵機(jī)制。
除促進(jìn)綜合性信貸報告的發(fā)展外，各國政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)還可以通過效仿秘魯來加強(qiáng)對貧窮借款人的客戶保護(hù)。秘魯最近頒布了新的法律，旨在提高借貸市場的公平性和透明度，使金融產(chǎn)品的競爭加劇，價格更低。
但 CGAP 認(rèn)為大家 -- 各國政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)、投資公司、金融服務(wù)供應(yīng)商和他們的客戶 -- 都必須各司其職，確保小額信貸說到做到：給在使用存貸款和保險服務(wù)方面看不到未來的人創(chuàng)造機(jī)會。
閱讀 CGAP 報告：
《Responsible Finance: Putting Principles to Work》
http://www.cgap.org/gm/document-1.9.54128/FN73.pdf
《Too Much Microcredit? A Survey of the Evidence on Over-Indebtedness》
http://www.cgap.org/gm/document-1.9.55377/OP19.pdf
《Credit Reporting at the Base of the Pyramid》
http://www.cgap.org/gm/document-1.9.55445/FORUM_1.pdf
CGAP 簡介
扶貧協(xié)商小組 (CGAP) 是一家致力于促進(jìn)全球窮人獲得金融服務(wù)的獨(dú)立政策與研究中心。共同承擔(dān)著減貧使命的30多家發(fā)展機(jī)構(gòu)和私人基金會為該機(jī)構(gòu)提供支持。詳情請登錄 http://www.cgap.org.
