西安2025年1月16日 /美通社/ -- 日前，中國平安人壽保險股份有限公司（以下簡稱"平安人壽"或"公司"）宣布，積極響應(yīng)國家對于個人養(yǎng)老金發(fā)展的戰(zhàn)略部署與政策要求，公司首款個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品——平安盛世優(yōu)享養(yǎng)老年金保險（分紅型）【1】、【2】（以下簡稱"盛世優(yōu)享"）于1月16日重磅上市，旨在滿足廣大金融消費(fèi)者多層次、多元化的個人養(yǎng)老金儲備及養(yǎng)老保障需求，并助力稅收優(yōu)惠政策【3】惠及更多人民群眾。
平安人壽黨委書記、董事長兼臨時負(fù)責(zé)人楊錚表示，平安人壽踐行"保險姓保"理念，深耕"產(chǎn)品+服務(wù)"策略，持續(xù)豐富養(yǎng)老產(chǎn)品供給，為客戶帶來"省心、省時、又省錢"的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品及服務(wù)體驗(yàn)，寫好養(yǎng)老金融大文章。
當(dāng)下省錢、未來省心，專業(yè)讓養(yǎng)老更簡單
養(yǎng)老金的儲備需要科學(xué)合理的規(guī)劃。平安人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，商業(yè)養(yǎng)老保險是個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的重要形態(tài)之一，在養(yǎng)老需求匹配方面具備三大天然優(yōu)勢：一是專項(xiàng)儲備，商業(yè)養(yǎng)老保險以合同形式約定養(yǎng)老方案，按合同約定的時間、約定金額給付給約定的人；二是安全穩(wěn)健，商業(yè)養(yǎng)老保險多為傳統(tǒng)型或分紅型險種，可助力財富長期穩(wěn)健增值；三是期限匹配，商業(yè)養(yǎng)老保險多為長期產(chǎn)品，保險期限適配退休年齡，契合養(yǎng)老需求的長期性。
作為平安人壽旗下首款個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品，盛世優(yōu)享具備"當(dāng)下省錢、未來省心"的鮮明特點(diǎn)，為廣大客戶提供更具價值的養(yǎng)老資金儲備選擇。
一是"當(dāng)下省錢"。客戶可在個人養(yǎng)老金賬戶開戶、繳存后，選擇購買盛世優(yōu)享，切實(shí)享受稅收優(yōu)惠。根據(jù)個人養(yǎng)老金政策，客戶在交費(fèi)期間每年最高可實(shí)現(xiàn)節(jié)稅5400元【3】。此外，盛世優(yōu)享支持多達(dá)9種交費(fèi)期【4】的靈活選擇。無論是經(jīng)濟(jì)實(shí)力較為雄厚、期望短期內(nèi)完成儲備的客戶，還是更傾向于細(xì)水長流、長期穩(wěn)定投入的人群，都能找到適合自己的交費(fèi)方式。值得一提的是，交期越長，累計(jì)節(jié)稅金額越多，真正做到讓客戶"長買長享"政策福利。
以35歲的安先生為例。安先生希望能為自己的養(yǎng)老生活提前儲備，在了解到個人養(yǎng)老金政策后，他選擇開設(shè)個人養(yǎng)老金賬戶購買盛世優(yōu)享，年交1.2萬元，交至60歲，60歲開始年領(lǐng)養(yǎng)老金，以交清增額的方式領(lǐng)取紅利。安先生年收入38萬元，適用稅率25%，年交保費(fèi)1.2萬元，每年最高可享受3000元的稅收優(yōu)惠，交25年合計(jì)可節(jié)稅7.5萬元。如果未來安先生的收入增加，享受政策優(yōu)惠的金額還會增加，每年最高可節(jié)稅5400元【5】。
二是"未來省心"。一方面，通過保單利益的兌現(xiàn)，盛世優(yōu)享可為客戶提供充足的資金安全感。養(yǎng)老保險金可選擇一次性領(lǐng)取或年領(lǐng)【6】，領(lǐng)取期間、領(lǐng)取金額均明確寫入合同，客戶未來退休后，仍可享受穩(wěn)定現(xiàn)金流，真正做到安享晚年。該產(chǎn)品還具備保單分紅功能，客戶可參與分享公司分紅保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營成果，提升個人養(yǎng)老資金儲備增長潛力。
仍以上文所述的安先生為例，從60歲起至79歲，保證利益演示下，安先生每年可領(lǐng)取約21865元，20年累計(jì)領(lǐng)取養(yǎng)老保險金約43.7萬元；盛世優(yōu)享還可享受保單分紅，保單含紅利演示下，安先生平均每年可領(lǐng)取約27940元，20年累計(jì)領(lǐng)取養(yǎng)老保險金約55.9萬元【5】、【7】。
另一方面，符合特定條件的盛世優(yōu)享客戶，可享受"臻享家醫(yī)"服務(wù)權(quán)益【8】，獲得專業(yè)醫(yī)療團(tuán)隊(duì)的健康咨詢、定期體檢、就醫(yī)指導(dǎo)等服務(wù)，為家庭健康增添保障，未來養(yǎng)老生活更加游刃有余。
踐行金融為民，深耕養(yǎng)老金融30載
作為養(yǎng)老金融的頭部企業(yè)，平安人壽從1995年第一張養(yǎng)老保單開始，精耕養(yǎng)老市場30年，陪伴養(yǎng)老險客戶約1400萬。30年來，平安人壽踐行金融為民初心，基于市場趨勢和消費(fèi)者需求，持續(xù)豐富產(chǎn)品供給。近年來，更是依托平安集團(tuán)醫(yī)療生態(tài)圈，充分拓展保險的內(nèi)涵與外延，將保險與養(yǎng)老服務(wù)有機(jī)結(jié)合。與此同時，公司持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債匹配，投資業(yè)績保持穩(wěn)健水平，致力于為分紅險保單持有人創(chuàng)造長期穩(wěn)健的投資收益。
在養(yǎng)老產(chǎn)品供給方面，平安人壽持續(xù)擴(kuò)大保障產(chǎn)品的保障范圍和力度，推出一系列養(yǎng)老年金產(chǎn)品，以穩(wěn)定的現(xiàn)金流給付，支持人民群眾養(yǎng)老財富積累。適時推出分紅型終身壽險，以及稅優(yōu)醫(yī)療險、稅優(yōu)護(hù)理險等產(chǎn)品，充分滿足消費(fèi)者多層次、多元化的保險保障需求。截至2024年末，平安人壽承保的有效重大疾病保險保單已達(dá)6000萬件、總保額超8.7萬億元，為大量客戶提供了堅(jiān)實(shí)保障。同時，近年來平安人壽通過對財富及養(yǎng)老類產(chǎn)品進(jìn)行適老化改造，客戶最高可投保年齡提高至80歲，進(jìn)一步擴(kuò)展財富及養(yǎng)老類產(chǎn)品客戶群體。
在養(yǎng)老服務(wù)建設(shè)方面，平安人壽依托平安集團(tuán)醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈優(yōu)勢，持續(xù)探索升級"保險+醫(yī)療健康""保險+居家養(yǎng)老【9】""保險+高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)【10】"服務(wù)模式【11】。數(shù)據(jù)顯示，截至 2024年9月末，平安壽險健康管理已覆蓋超1950萬客戶；平安居家養(yǎng)老服務(wù)已覆蓋全國75個城市，累計(jì)超15萬名客戶獲得居家養(yǎng)老服務(wù)資格，客戶整體評價良好；平安高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)項(xiàng)目已在5個城市啟動，均陸續(xù)進(jìn)入建設(shè)階段，擬于2025年起逐步開業(yè)。
值得一提的是，平安作為標(biāo)準(zhǔn)制定者，創(chuàng)新推出居家養(yǎng)老"聯(lián)體"模式，攜手產(chǎn)學(xué)研各方，持續(xù)共建居家養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和生態(tài)。例如，平安居家養(yǎng)老打造"護(hù)聯(lián)體"，攜手北大醫(yī)療康復(fù)醫(yī)院及國內(nèi)多家大型服務(wù)提供商，共建《居家康復(fù)及護(hù)理服務(wù)管理規(guī)范》；推出"住聯(lián)體"，聯(lián)合清華大學(xué)周燕珉教授團(tuán)隊(duì)和行業(yè)專家，打造《居家環(huán)境適老化改造指南》；發(fā)布"樂聯(lián)體"，創(chuàng)新推出"伴聊""伴學(xué)""伴游"服務(wù)體系，營造省心、省時、又省錢的享老文娛新生態(tài)。
在投資賦能方面，長期以來，平安人壽積極履行金融企業(yè)的天職和使命，通過多元化投資手段，將資金運(yùn)用到關(guān)系國計(jì)民生的重點(diǎn)領(lǐng)域。截至2024年三季度末，公司總資產(chǎn)超過4.8萬億元【12】，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)余額超萬億元，參與建設(shè)京滬高鐵、投資一帶一路、支持軌道交通等優(yōu)質(zhì)國家戰(zhàn)略項(xiàng)目建設(shè)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)"輸血""增氧"。同時，公司堅(jiān)持長期價值投資理念，投資業(yè)績保持穩(wěn)健水平，致力于為分紅險保單持有人帶來長期穩(wěn)健的投資回報，讓養(yǎng)老保險客戶群體共享公司經(jīng)營發(fā)展成果。
個人養(yǎng)老金全面開閘，政策紅利加速釋放
個人養(yǎng)老金制度是由政府政策支持、個人自愿參加、市場化運(yùn)營，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險補(bǔ)充功能的制度，也是中國養(yǎng)老保險體系"第三支柱"的重要制度設(shè)計(jì)之一。該制度實(shí)行個人賬戶制，交費(fèi)完全由參加人本人承擔(dān)，參加人自主選擇購買符合規(guī)定的金融產(chǎn)品，實(shí)行完全積累。此外，參與個人養(yǎng)老金計(jì)劃，能享受一定的稅收優(yōu)惠，且年年交費(fèi)年年可節(jié)稅，也是該制度為居民個人帶來的重要利好之一。自2022年11月試點(diǎn)以來，個人養(yǎng)老金制度廣受好評。人力資源社會保障部披露數(shù)據(jù)顯示，截至2024年11月底，已有超過7000萬人開通個人養(yǎng)老金賬戶，繳存金額近5000億。
2024年12月12日，人力資源社會保障部、財政部、國家稅務(wù)總局、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會五大部門共同印發(fā)《關(guān)于全面實(shí)施個人養(yǎng)老金制度的通知》（以下簡稱《通知》），將個人養(yǎng)老金制度推向全國?！锻ㄖ访鞔_，自2024年12月15日起，在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險，或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者，均可以參加個人養(yǎng)老金制度，且其稅收優(yōu)惠政策的實(shí)施范圍從36個先行城市（地區(qū)）同步擴(kuò)大到全國。
隨著個人養(yǎng)老金全面開閘，政策紅利加速釋放，未來兩年內(nèi)或?qū)⒂瓉韨€人養(yǎng)老金的"繳存年"和"投資年"，居民的參與熱情有望得到更大程度激發(fā)，將進(jìn)一步夯實(shí)我國的養(yǎng)老保障體系。研究機(jī)構(gòu)預(yù)測，到2035年，中國個人養(yǎng)老金規(guī)?；?qū)⑦_(dá)到12萬億元。
養(yǎng)老好政策，平安送到家。平安人壽響應(yīng)政策要求、立足市場變化，適時推出旗下首款個人養(yǎng)老金產(chǎn)品"平安盛世優(yōu)享養(yǎng)老年金保險（分紅型）"，通過專業(yè)的保險保障和服務(wù)，助力客戶悠享品質(zhì)晚年。平安人壽表示，未來將繼續(xù)以養(yǎng)老承諾踐行者的擔(dān)當(dāng)，為廣大客戶送去"省心、省時、又省錢"的產(chǎn)品與服務(wù)，守護(hù)萬家幸福平安。
【重要提示】：
【1】、平安盛世優(yōu)享養(yǎng)老年金保險（分紅型）簡稱盛世優(yōu)享。
【2】、平安盛世優(yōu)享養(yǎng)老年金保險（分紅型）為分紅保險，保單持有人可以保單紅利的形式享有保險公司分紅型保險產(chǎn)品的盈余分配權(quán)，未來的保單紅利為非保證利益，其紅利分配是不確定的，在某些年度紅利可能為零。
【3】、稅收優(yōu)惠指個人養(yǎng)老金產(chǎn)品可享受遞延納稅優(yōu)惠政策，交費(fèi)階段節(jié)稅金額因個人年收入、適用稅率、地域、專項(xiàng)附加扣除等因素存在差異，以實(shí)際為準(zhǔn)。最高節(jié)稅5400元/年，根據(jù)年收入102萬以上、繳存12000元適用稅率45%計(jì)算所得。
【4】、9種交費(fèi)期限指至50/55/60/65歲、躉交/6/10/15/20年交，受被保人性別、年齡等因素影響可能存在差異，您可按需選擇。
【5】、本案例節(jié)稅金額、領(lǐng)取金額均未考慮個人養(yǎng)老金領(lǐng)取時扣除3%個人所得稅情況。最高節(jié)稅5400元/年，根據(jù)年收入102萬以上、繳存12000元適用稅率45%計(jì)算所得。該案例僅供您理解個人所得稅優(yōu)惠政策使用，非真實(shí)案例，具體可節(jié)稅金額以稅務(wù)機(jī)關(guān)核算為準(zhǔn)。
【6】、若選擇一次性領(lǐng)取，到達(dá)約定養(yǎng)老保險金(簡稱養(yǎng)老金)開始領(lǐng)取日被保人生存，可領(lǐng)取100%基本保額的養(yǎng)老金，合同終止。若選擇年領(lǐng)，從約定養(yǎng)老金開始領(lǐng)取日起，每年到達(dá)保單周年日被保人生存即可領(lǐng)取1次100%基本保額的養(yǎng)老金，截至領(lǐng)取期間屆滿時或被保人身故時(以兩者較早者為準(zhǔn))，合同終止。一次性領(lǐng)取、年領(lǐng)方式下基本保額存在差異。年領(lǐng)領(lǐng)取期間為20年。
【7】、本案例中的保證利益演示為假設(shè)分紅利率水平為0的情形，紅利利益演示為4.5%減去產(chǎn)品預(yù)定利率的情形。該利益演示是基于本公司精算及其他假設(shè)，不代表本公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對本公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，保單持有人可以保單紅利的形式享有保險公司分紅型保險產(chǎn)品的盈余分配權(quán)。
【8】、本文中所涉及的"臻享家醫(yī)"指"平安臻享家醫(yī)健康服務(wù)計(jì)劃"，為平安人壽指定產(chǎn)品達(dá)標(biāo)客戶提供，重疾專案管理(中國大陸以外地區(qū))由北京北醫(yī)醫(yī)院管理有限公司提供，其余服務(wù)均由平安健康互聯(lián)網(wǎng)股份有限公司及其上海分公司提供。其中涉及就醫(yī)服務(wù)，由第三方醫(yī)療機(jī)構(gòu)直接提供，北京北醫(yī)醫(yī)院管理有限公司、平安健康互聯(lián)網(wǎng)股份有限公司及其上海分公司僅提供協(xié)助預(yù)約，不參與提供醫(yī)療服務(wù)。
【9】、本文中所涉及的居家養(yǎng)老服務(wù)由平安健康互聯(lián)網(wǎng)股份有限公司及/或具有經(jīng)營資質(zhì)的第三方服務(wù)商提供，其中付費(fèi)服務(wù)需客戶自行選購；截至2024年9月，居家養(yǎng)老服務(wù)覆蓋75城，其他城市將逐步拓展。各地區(qū)提供的服務(wù)事項(xiàng)存在或可能存在差異，合作方平安健康及其服務(wù)商所提供的居家養(yǎng)老服務(wù)或有調(diào)整，具體請以平安管家服務(wù)號/小程序最新信息披露為準(zhǔn)。
【10】、本文中所涉及的康養(yǎng)社區(qū)服務(wù)并非保險產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù)，客戶簽署的保險合同及相關(guān)服務(wù)由中國平安人壽保險股份有限公司向客戶履約；康養(yǎng)社區(qū)入住服務(wù)由平安臻頤年（上海）企業(yè)管理有限公司或其合作的第三方向客戶履約。
【11】、購買平安人壽保險產(chǎn)品達(dá)標(biāo)平安臻享家醫(yī)、居家養(yǎng)老或康養(yǎng)社區(qū)的客戶，將獲得相應(yīng)的服務(wù)權(quán)益。本文中涉及的平安臻享家醫(yī)、居家養(yǎng)老、康養(yǎng)社區(qū)服務(wù)內(nèi)容僅作展示和參考，不構(gòu)成任何形式的承諾、保證、要約或要約邀請。中國平安人壽保險股份有限公司保留對服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)提供對象、服務(wù)提供規(guī)則的調(diào)整權(quán)利。
【12】、公司總資產(chǎn)數(shù)據(jù)來源為《中國平安人壽保險股份有限公司2024年第3季度償付能力季度報告摘要》。
【13】、本文所載內(nèi)容僅供您理解保險條款所用，在某些情況下，我們不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，具體保險責(zé)任、責(zé)任免除、合同解除及其他內(nèi)容詳見保險條款。
