——破題銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型深水區(qū)，分支行數(shù)字化增長(zhǎng)新范式
北京2023年10月24日 /美通社/ -- 當(dāng)前，發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)、建設(shè)數(shù)字中國(guó)已上升為國(guó)家戰(zhàn)略，隨著相關(guān)政策的助推以及多項(xiàng)前沿技術(shù)在金融服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用的日趨成熟，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為進(jìn)入深水區(qū)，如何實(shí)現(xiàn)銀行總分支協(xié)同重塑，適應(yīng)數(shù)字化業(yè)務(wù)的高速演進(jìn)，成為了眾多銀行必須面對(duì)的挑戰(zhàn)。
為了幫助更多銀行客戶(hù)解決這一難題，全球軟件與技術(shù)咨詢(xún)公司思特沃克（Thoughtworks）基于豐富的行業(yè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與前瞻性洞察，正式發(fā)布了《數(shù)智化時(shí)代的總分支行重塑——破題銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型深水區(qū)，分支行數(shù)字化增長(zhǎng)新范式》白皮書(shū)（點(diǎn)擊下載白皮書(shū)） 。
思特沃克（Thoughtworks）數(shù)智金融服務(wù)一直致力于整合自身在數(shù)智戰(zhàn)略規(guī)劃、客戶(hù)體驗(yàn)管理、企業(yè)平臺(tái)架構(gòu)、精益數(shù)據(jù)治理、敏捷組織轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)創(chuàng)新孵化等方面的能力，助力金融機(jī)構(gòu)通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。目前，思特沃克（Thoughtworks）已為國(guó)有商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制銀行、外資銀行等在內(nèi)的上百家領(lǐng)先金融機(jī)構(gòu)提供數(shù)字化轉(zhuǎn)型咨詢(xún)服務(wù)。此次發(fā)布的白皮書(shū)就融合了思特沃克（Thoughtworks）在數(shù)智金融服務(wù)方面的經(jīng)驗(yàn)之談與深度探索。
四大策略，幫助分支行贏在服務(wù)客戶(hù)的"最后一公里"
無(wú)科技，不金融。在我國(guó)全面發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)、提速建設(shè)"數(shù)字中國(guó)"的戰(zhàn)略背景下，銀行業(yè)數(shù)字化建設(shè)紛紛按下了"快進(jìn)鍵"，根據(jù)上市銀行披露的2022年年報(bào)，銀行業(yè)在金融科技投資和科技人力投入方面呈現(xiàn)高速上漲趨勢(shì)，均創(chuàng)歷史新高。眾多大型銀行也在數(shù)字化道路上取得了豐碩的成果。
不過(guò)，相較于各家銀行總行所積累的強(qiáng)大的金融科技基礎(chǔ)設(shè)施和資源稟賦，分支行和區(qū)域性銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型還處于起步階段，仍然面臨較大挑戰(zhàn)。客戶(hù)是銀行的經(jīng)營(yíng)之本，支行是離一線客戶(hù)最近、最基層的組織單元，做好銀行服務(wù)客戶(hù)的"最后一公里"，直接關(guān)系到整個(gè)銀行的數(shù)智化程度，才能真正定義轉(zhuǎn)型的成功。
結(jié)合在國(guó)內(nèi)銀行推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的領(lǐng)先實(shí)踐，在《數(shù)智化時(shí)代的總分支行重塑》白皮書(shū)中，思特沃克（Thoughtworks）總結(jié)出了四大重要策略，從建設(shè)體制機(jī)制、堅(jiān)持組織變革、做深做細(xì)場(chǎng)景、突出服務(wù)特色等方面著手，幫助分支行重構(gòu)新型管理體系，強(qiáng)化復(fù)合型人才梯隊(duì)建設(shè)，打造特色經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景；攻堅(jiān)重大項(xiàng)目，從而實(shí)現(xiàn)以客戶(hù)為中心，穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
五大專(zhuān)題，破題銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型深水區(qū)的分支行增長(zhǎng)新范式
增長(zhǎng)，是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的永恒追求，也是數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要實(shí)現(xiàn)的重要目標(biāo)之一。思特沃克（Thoughtworks）聚焦客戶(hù)價(jià)值創(chuàng)造，從財(cái)富管理、零售信貸、產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、數(shù)字普惠金融和分行科技治理五大方向，深度剖析銀行分支行視角下的數(shù)智化轉(zhuǎn)型之路，為分支行增長(zhǎng)打造新范式。
財(cái)富管理是銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要方向。在政策和需求的雙輪驅(qū)動(dòng)下，大財(cái)富管理時(shí)代已然來(lái)臨。大型銀行區(qū)域分行需要依托科技能力發(fā)展大財(cái)富管理模式，借助數(shù)字手段與AI能力加持，建立標(biāo)準(zhǔn)化流程和輕量化工具，賦能場(chǎng)景化批量獲客與數(shù)字化客戶(hù)經(jīng)營(yíng)，提升區(qū)域的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。
銀行打造大財(cái)富管理模式
零售信貸業(yè)務(wù)依靠其潛在客戶(hù)規(guī)模大、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分散、資產(chǎn)收益率高等特點(diǎn)，已經(jīng)成為各大銀行盈利增長(zhǎng)的"新引擎"。在當(dāng)前形勢(shì)下，分行零售信貸業(yè)務(wù)面臨缺少長(zhǎng)效管控機(jī)制、流程亟需優(yōu)化等挑戰(zhàn)，思特沃克（Thoughtworks）總結(jié)分行零售信貸數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先進(jìn)實(shí)踐，建議其通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新、運(yùn)營(yíng)增強(qiáng)、IT能力服務(wù)化等數(shù)字化舉措，來(lái)實(shí)現(xiàn)零售信貸的轉(zhuǎn)型目標(biāo)。
在數(shù)字中國(guó)建設(shè)的推進(jìn)之下，數(shù)字技術(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融合深入將釋放萬(wàn)億級(jí)市場(chǎng)機(jī)遇。銀行在迎接機(jī)遇的同時(shí)也面臨多重挑戰(zhàn)。思特沃克（Thoughtworks）根據(jù)長(zhǎng)期數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，幫助銀行探索行業(yè)化專(zhuān)業(yè)化區(qū)域化布局之路，共建開(kāi)放產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)，并提出了探索速贏模式、打造增值解決方案、賦能客戶(hù)經(jīng)營(yíng)等核心核心策略，助其實(shí)現(xiàn)數(shù)字化驅(qū)動(dòng)產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。
當(dāng)前我國(guó)普惠金融事業(yè)正迎來(lái)高質(zhì)量發(fā)展新階段，銀行業(yè)正在積極推動(dòng)數(shù)字普惠金融的"增量""擴(kuò)面"和"提質(zhì)"。 思特沃克（Thoughtworks）深入探討了數(shù)字普惠金融的創(chuàng)新模式，以及大型銀行區(qū)域分行如何通過(guò)金融科技創(chuàng)新，賦能客戶(hù)、提升體驗(yàn)、優(yōu)化運(yùn)營(yíng)，最終實(shí)現(xiàn)普惠金融業(yè)務(wù)的持續(xù)增長(zhǎng)，并提供了不少的銀行成功案例。
銀行打造企業(yè)數(shù)字化服務(wù)的商業(yè)模式
隨著數(shù)智技術(shù)的飛速演進(jìn)、客戶(hù)需求的巨變以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型逐漸深化的總體要求，分支行科技治理已成為亟待解決的重要任務(wù)，也是銀行在數(shù)字化浪潮中立于不敗之地關(guān)鍵。對(duì)此，思特沃克（Thoughtworks）提出了思維、目標(biāo)、模式、方式和文化等分行科技治理的五大變革，以及對(duì)應(yīng)的五大關(guān)鍵策略，旨在為分支行在數(shù)智化時(shí)代的持續(xù)繁榮提供有力的支持和指導(dǎo)。
在數(shù)字中國(guó)建設(shè)的大背景下，深度推進(jìn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)總分支行數(shù)智化重塑，以適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)社會(huì)新環(huán)境，已經(jīng)成為大勢(shì)所趨。思特沃克（Thoughtworks）結(jié)合強(qiáng)大的技術(shù)能力，豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與前瞻性洞察，探索銀行分支行重塑新模式，增長(zhǎng)新范式，以期望能夠?yàn)榭蛻?hù)、企業(yè)和社會(huì)創(chuàng)造更多的價(jià)值，共創(chuàng)數(shù)智金融的美好未來(lái)。
