上海2023年3月15日 /美通社/ -- 今天，上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院（高金）與全球領(lǐng)先的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)嘉信理財(cái)（Charles Schwab）聯(lián)合發(fā)布首份《中國(guó)居民金融素養(yǎng)報(bào)告》。
這是雙方在2022年共同發(fā)起的一項(xiàng)研究，旨在更好地了解中國(guó)居民金融素養(yǎng)水平，探索契合大眾需求的金融素養(yǎng)教育路徑。研究團(tuán)隊(duì)綜合參考了OECD、中國(guó)人民銀行等海內(nèi)外學(xué)術(shù)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)常用的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)當(dāng)前實(shí)踐情況，從貨幣與銀行、收支與信貸、儲(chǔ)蓄和投資、消費(fèi)者權(quán)利和責(zé)任、財(cái)務(wù)規(guī)劃、安全和保障六個(gè)維度對(duì)中國(guó)居民的金融知識(shí)和技能水平開(kāi)展量化調(diào)研。報(bào)告數(shù)據(jù)收集于2022年8月完成，共采集到我國(guó)33個(gè)省級(jí)行政區(qū)的10041份有效樣本，覆蓋所有年齡群體。
居民金融素養(yǎng)水平分布不均 探索分層教育正當(dāng)時(shí)
在此次評(píng)估中，中國(guó)居民金融素養(yǎng)平均總得分為64.4/100。調(diào)研將金融素養(yǎng)問(wèn)題劃分為知識(shí)和技能兩大類，受訪者在知識(shí)類問(wèn)題中的得分最高，為68.0，在技能類問(wèn)題上的得分為65.2，而在測(cè)試其是否能將知識(shí)儲(chǔ)備應(yīng)用于決策的綜合類問(wèn)題時(shí)，平均得分僅為47.7。
六大細(xì)分維度中，受訪者對(duì)收支預(yù)算、資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)等財(cái)務(wù)規(guī)劃知識(shí)的掌握度相對(duì)較好，且具有一定的長(zhǎng)期規(guī)劃意識(shí)，財(cái)務(wù)規(guī)劃維度得分高達(dá)75.1。相比之下，對(duì)于產(chǎn)品適配性、預(yù)防金融詐騙等財(cái)務(wù)安全和保障問(wèn)題，以及貨幣和銀行知識(shí)的理解仍有欠缺，這兩大維度的得分分別僅為57.4和60.6。尤其在有關(guān)通貨膨脹、復(fù)利和多元化投資的"金融素養(yǎng)三問(wèn)"中，全部答對(duì)的受訪者比例僅為21.0%。
此次調(diào)研的亮點(diǎn)還包括：
"通過(guò)這次調(diào)研我們發(fā)現(xiàn)，針對(duì)不同群體的多樣化需求，以不同的方式和內(nèi)容開(kāi)展差異化教育，可以提升金融素養(yǎng)教育的針對(duì)性和有效性。"項(xiàng)目牽頭人、高金教授吳飛談道， "比如我們教育機(jī)構(gòu)可以和有關(guān)部門一同探索如何以寓教于樂(lè)的方式優(yōu)化青少年的金融通識(shí)教育，幫助他們建立正確的金融認(rèn)知，為日后獨(dú)立進(jìn)行財(cái)務(wù)和投資決策奠定基礎(chǔ)，同時(shí)也要進(jìn)一步整合金融教育資源、為金融機(jī)構(gòu)的投資者教育提供知識(shí)賦能。"
深化金融教育有賴多方合力 專業(yè)金融機(jī)構(gòu)義不容辭
許多受訪者也紛紛在調(diào)研中表達(dá)了對(duì)金融教育的需求和熱情，其中35歲以下受訪者的學(xué)習(xí)意愿總體更高。但人們?cè)趯W(xué)習(xí)領(lǐng)域的選擇上仍存在一定的行為偏差，往往會(huì)對(duì)自己較為擅長(zhǎng)的金融素養(yǎng)領(lǐng)域抱有更大的學(xué)習(xí)熱情。例如女性在安全和保障方面的得分（60.3）顯著高于男性（54.1），但希望學(xué)習(xí)這一領(lǐng)域金融知識(shí)的女性占比仍比男性高出近8%。
金融服務(wù)機(jī)構(gòu)是此次調(diào)研中最受居民青睞的金融教育渠道，有40.5%希望通過(guò)其獲取金融知識(shí)培訓(xùn)。此外，也有28.4%和20.9%的居民希望通過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和教育機(jī)構(gòu)獲取金融教育。由此可見(jiàn)，金融機(jī)構(gòu)因發(fā)揮其在客戶覆蓋廣度、客戶了解深度和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)高度上的優(yōu)勢(shì)，在金融教育中起到引領(lǐng)作用，而業(yè)界與監(jiān)管和教育機(jī)構(gòu)形成合力對(duì)全面提升居民金融素養(yǎng)更是至關(guān)重要。
正如嘉信理財(cái)國(guó)際市場(chǎng)董事總經(jīng)理Lisa Hunt所強(qiáng)調(diào)："提升金融素養(yǎng)的根本目的在于幫助居民提高財(cái)富管理水平、筑就更美好的人生。嘉信理財(cái)通過(guò)在美國(guó)持續(xù)數(shù)十年的投資者教育發(fā)現(xiàn)，系統(tǒng)性的金融教育可以幫助投資者提高財(cái)富管理水平，從而更好地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。在中國(guó)，我們很高興能通過(guò)與上海高金的合作洞察居民金融素養(yǎng)狀況，同時(shí)也期待未來(lái)和各方竭誠(chéng)合作，打造契合中國(guó)居民需求的金融教育樣本，為進(jìn)一步提升中國(guó)居民財(cái)富健康貢獻(xiàn)綿薄之力。"
高金執(zhí)行理事屠光紹也在發(fā)布會(huì)上表示："過(guò)去幾十年，中國(guó)居民家庭的財(cái)富結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和與金融市場(chǎng)的互動(dòng)性增強(qiáng)使得金融教育在當(dāng)下尤為必要。此次調(diào)研為我們?nèi)罢故玖宋覈?guó)當(dāng)前的居民金融素養(yǎng)情況，同時(shí)參考海外先進(jìn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，為日后的金融教育工作提供了寶貴的啟發(fā)和借鑒。提升居民金融素養(yǎng)是一項(xiàng)長(zhǎng)遠(yuǎn)工程，有賴多方參與，我們期待各方在未來(lái)進(jìn)一步深化合作，為提升居民財(cái)富健康、實(shí)現(xiàn)美好金融生活做出更多貢獻(xiàn)。"
關(guān)于上海高級(jí)金融學(xué)院
上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院是上海市人民政府為實(shí)現(xiàn)將上海建設(shè)成為國(guó)際金融中心的國(guó)家戰(zhàn)略、滿足上海乃至全國(guó)金融業(yè)發(fā)展并與國(guó)際接軌的迫切需要，依托上海交通大學(xué)而創(chuàng)建的一所按照國(guó)際一流商學(xué)院模式辦學(xué)的金融學(xué)院，英文名稱為Shanghai Advanced Institute of Finance (SAIF)。學(xué)院以匯聚國(guó)際一流師資、培養(yǎng)高端金融人才、構(gòu)筑開(kāi)放研究平臺(tái)、形成頂級(jí)政策智庫(kù)作為自己的必達(dá)使命。
關(guān)于嘉信理財(cái)和嘉信理財(cái)中國(guó)
嘉信理財(cái)集團(tuán)（紐交所代碼：SCHW）是一家美國(guó)領(lǐng)先的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。截至2023年1月31日，嘉信理財(cái)擁有約400家分支機(jī)構(gòu)，35300名員工，活躍交易賬戶數(shù)量達(dá)到3390萬(wàn)。其中，企業(yè)退休金賬戶240萬(wàn)個(gè)、銀行賬戶170萬(wàn)個(gè)，資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)7.48萬(wàn)億美元。嘉信理財(cái)致力于為個(gè)人投資者和獨(dú)立投資顧問(wèn)提供全方位的財(cái)富管理產(chǎn)品和服務(wù)。其在美國(guó)的主營(yíng)業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì)、銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理、賬戶托管以及投資顧問(wèn)服務(wù)等。
嘉信華礴（上海）企業(yè)管理咨詢有限公司是嘉信理財(cái)于上海注冊(cè)成立的一家外商獨(dú)資企業(yè)。以該公司為平臺(tái)，嘉信理財(cái)計(jì)劃在中國(guó)市場(chǎng)著力開(kāi)展投資者教育，提升中國(guó)投資者的金融素養(yǎng)，增強(qiáng)其對(duì)科學(xué)財(cái)富管理的參與度。
上海高金與嘉信理財(cái)之間不存在附屬關(guān)系。雙方所發(fā)表的任何觀點(diǎn)并不代表對(duì)方立場(chǎng)。所有資訊并不構(gòu)成任何推薦、購(gòu)買或出售任何證券的邀約，也并非旨在提供任何稅務(wù)、法律或投資建議。
