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北京2021年11月4日 /美通社/ -- 在我國經(jīng)濟進入新常態(tài)和利率市場化的大背景下，商業(yè)銀行依賴規(guī)模擴張和利差的發(fā)展路徑步履維艱，輕資本轉(zhuǎn)型迫在眉睫。交易銀行具有輕資本、低風(fēng)險、弱周期、高流轉(zhuǎn)、高黏性等特點，成為近年來銀行輕資本轉(zhuǎn)型的熱門方向。疊加金融科技的深入應(yīng)用，交易銀行已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行最具有創(chuàng)新活力的業(yè)務(wù)領(lǐng)域之一。
中電金信基于長期與多家國有行、股份行和頭部城商行合作實踐，結(jié)合對交易銀行領(lǐng)域深入洞察和前瞻性的思考，打造了“咨詢+產(chǎn)品+IT實施”交易銀行整體解決方案。該方案在交易銀行建設(shè)理念、策略和實施落地上均有自己的獨到之處。早在幾年前，中電金信率先提出的“打基礎(chǔ)、建平臺、搭生態(tài)”三步走的交易銀行發(fā)展策略，引領(lǐng)了行業(yè)的發(fā)展。
在交易銀行建設(shè)理念上，中電金信認為圍繞核心企業(yè)交易鏈條，打造平臺場景模式下的交易銀行銀企服務(wù)生態(tài)圈是發(fā)展交易銀行的“黃金賽道”。交易銀行的服務(wù)細項大多由傳統(tǒng)成熟業(yè)務(wù)構(gòu)成，實踐中一些商業(yè)銀行對交易銀行認識不到位，機械的功能拼湊并延續(xù)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式，使交易銀行名不副實。實際上，交易銀行的鮮明特征是以賬戶和交易為基礎(chǔ)改造銀行和企業(yè)之間的資金流關(guān)系，突破企業(yè)級的場景設(shè)定，面向產(chǎn)業(yè)集群和商業(yè)生態(tài)，通過大平臺、大生態(tài)構(gòu)建面向行業(yè)為優(yōu)勢的企業(yè)客戶全場景一體化服務(wù)。交易銀行建設(shè)的過程就是從“點”到“面”到“圈”和上“云”的逐次升級展開的過程，大量能力短板需要補充完善。
在交易銀行建設(shè)發(fā)展策略方面，中電金信強調(diào)各項業(yè)務(wù)針對“場景”的適配和整合。以“搭平臺、接客戶、跨商務(wù)、積數(shù)據(jù)、建生態(tài)、促轉(zhuǎn)型”為主題，圍繞構(gòu)建“金融+商流+數(shù)據(jù)”商業(yè)生態(tài)體系為中心，協(xié)助銀行將現(xiàn)有渠道、產(chǎn)品、服務(wù)進行邏輯整合，打通系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)壁壘和流程牽制，通過場景建設(shè)、場景嵌入、場景輸出等方式形成與企業(yè)經(jīng)營行為的連接，將金融業(yè)務(wù)精準(zhǔn)的嵌入到每一個交易場景，最終形成業(yè)務(wù)流、信息流、資金流、物流一體化的交易銀行生態(tài)平臺。
在交易銀行實施落地方面，中電金信高度重視數(shù)字化技術(shù)和工具的應(yīng)用，強調(diào)科技賦能。中電金信的交易銀行解決方案團隊擁有一大批業(yè)務(wù)經(jīng)驗豐富同時又對新技術(shù)敏感的專家，打造了一系列的“利器”，助力交易銀行的實施落地。
近幾年不少國有大行紛紛成立交易銀行部門，一些中小銀行緊隨其后，加入了建設(shè)交易銀行隊伍中，建設(shè)交易銀行目前已成為國內(nèi)大部分銀行的共識，但交易銀行的發(fā)展還有很多需要探索和優(yōu)化的地方。未來，中電金信持續(xù)探索科技賦能、場景整合、生態(tài)互融的發(fā)展道路，全力打造覆蓋全生態(tài)的數(shù)字化金融服務(wù)體系，助力銀行業(yè)不斷提升交易銀行的服務(wù)質(zhì)效。
