深圳2020年9月10日 /美通社/ -- 9月10日，招商信諾人壽聯(lián)合《商學(xué)院》雜志、胡潤百富聯(lián)合在線發(fā)布《2020中國高凈值人群健康投資白皮書》。
2020年對于中國高凈值人群而言，是個意義特別的年份。在詭譎激蕩的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，對于擁有大量資產(chǎn)性收入，尋求財(cái)富安全的高凈值人群而言，這一系列的變化會在多大程度上影響他們對財(cái)富和健康的投資態(tài)度？疫情過后，他們的財(cái)富觀和健康觀又將發(fā)生怎樣的變化？這些都將在本次的白皮書中予以披露。
本次調(diào)研目標(biāo)人群具有“年輕”“高學(xué)歷”“互聯(lián)網(wǎng)”“科技”的特征，他們中不少人是“科技新貴”，在互聯(lián)網(wǎng)和科技行業(yè)的風(fēng)口賺到了自己人生中的第一桶金，且企業(yè)高層和中層管理者居多。這一人群家庭凈資產(chǎn)均值為7718萬，在1000萬-5000萬者居多，占比58.8%；年收入均值196萬，200萬及以上者居多，為26.1%。
財(cái)富在手，如何保持財(cái)富的健康和身心的健康，則成為高凈值人群最為關(guān)注的領(lǐng)域。
高凈值人群注重財(cái)富增值與傳承，年金和終身壽構(gòu)筑財(cái)富安全重要防線
在對財(cái)富健康的態(tài)度上，本次調(diào)研發(fā)現(xiàn)，投資不動產(chǎn)的人群數(shù)量已經(jīng)下降到了第五位，而金融投資產(chǎn)品（理財(cái)、股票、基金、資管計(jì)劃等）占比最高，達(dá)73.9%；購買保險(xiǎn)的人數(shù)居第二，多于選擇存款的人群；85%的高凈值人群認(rèn)可商業(yè)保險(xiǎn)可以應(yīng)對突發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，是家庭穩(wěn)定的基石，也有財(cái)富傳承的功能。
在調(diào)研高凈人群后疫情時代在理財(cái)投資項(xiàng)目的配比時發(fā)現(xiàn)，有55.9%的受訪者認(rèn)為未來需要增加在金融投資產(chǎn)品上的投資，46.4%的人表示未來計(jì)劃增加對保險(xiǎn)的配置，緊隨金融產(chǎn)品投資之后。數(shù)據(jù)可看出疫情對“安全感”帶來了不小的沖擊，也使得人們希望為資產(chǎn)尋找更安全的避風(fēng)港。
終身壽、年金等傳承類產(chǎn)品受到高凈值人群的歡迎，能夠很好地滿足其前兩大意圖 -- 財(cái)富管理（財(cái)富保值、增值）和財(cái)富傳承。
有54.6%的高凈值人群認(rèn)為購買保險(xiǎn)（比如養(yǎng)老險(xiǎn)、對接信托的傳承類保險(xiǎn)）是財(cái)富傳承的實(shí)現(xiàn)方式，在調(diào)研人群中占比最高。
身心健康構(gòu)筑高凈值人群“安全感”第二道防線
首先，“健康管理服務(wù)”成為高凈值人群需求熱詞。
調(diào)研發(fā)現(xiàn)，高凈值人群愿意購買額外的健康服務(wù)來彌補(bǔ)現(xiàn)有醫(yī)療資源的不足，包括部分人群會借助高端醫(yī)療保險(xiǎn)到海外尋求更好的醫(yī)療資源，也開始意識到專業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在醫(yī)療資源整合和服務(wù)上的能力。
具體而言，85%的目標(biāo)人群患有健康問題，就醫(yī)選擇中，看重的是醫(yī)院的擅長領(lǐng)域（50.1%）、醫(yī)生的資質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)（44.3%）和醫(yī)院的口碑（43.3%）。在尋求更好的醫(yī)療資源時，去外資私立醫(yī)院和尋找關(guān)系或者熟人成為優(yōu)選項(xiàng)，這也反映了高凈值人群希望獲取更為優(yōu)質(zhì)、可信任的醫(yī)療服務(wù)的心態(tài)。在獲知醫(yī)療信息的渠道中，除傳統(tǒng)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)（37.2%）和親朋推薦（31.1%）外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的健康管家（24.5%）也成為獲得與醫(yī)療相關(guān)信息的前三大最信賴渠道之一，這反映了專業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在醫(yī)療資源整合和服務(wù)能力上在高凈值人群中擁有了口碑。
目標(biāo)人群中55.7%的人有海外就醫(yī)和體檢經(jīng)歷，需求主要集中在海外大病醫(yī)療（27.7%）、海外旅游醫(yī)療（18.7%）和海外慢性病醫(yī)療（15.6%）。但是在享受海外醫(yī)療優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時，目標(biāo)人群也在擔(dān)心國外期間的生活翻譯陪同及護(hù)工陪同安排（56.4%）以及歸國后的病情跟蹤（52.1%）。
高凈值人群期望通過購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)獲得更先進(jìn)的醫(yī)療設(shè)備的診斷（61.7%），重大疾病得以費(fèi)用保障（59.9%）以及享受更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療/住院環(huán)境（58.6%）和醫(yī)療服務(wù)（53.1%）。健康管理服務(wù)成為人們購置健康險(xiǎn)時的一大考慮因素，近9成人愿意為增值服務(wù)付費(fèi)。
總之，高凈值人群對醫(yī)療資源的獲取能力在日漸增強(qiáng)，對醫(yī)療服務(wù)的要求也日漸提高，同時也逐漸意識到高端商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)與現(xiàn)有社保能夠提供的保障之間的差異，并且優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療保障服務(wù)已經(jīng)成為其購買高端醫(yī)療險(xiǎn)的動力。
其次，高凈值人群就醫(yī)以自費(fèi)為主，對高端醫(yī)療險(xiǎn)認(rèn)知尚不足，高端醫(yī)療市場具有巨大增長空間。
海外醫(yī)療中，表示個人自費(fèi)的高達(dá)64%，商業(yè)保險(xiǎn)公司理賠的為35.1%，兩者之間的差距表明商業(yè)高端醫(yī)療險(xiǎn)這一保障工具并未完全被高凈值人群了解掌握，因此在實(shí)際需求和實(shí)際購買之間，有著巨大的市場增長空間。
當(dāng)涉及海外就醫(yī)及體檢費(fèi)用時，談到個人自付的為64%，所屬企業(yè)承擔(dān)的為38.4%，商業(yè)保險(xiǎn)理賠為35.1%。個人支付人群比例高于商業(yè)保險(xiǎn)理賠的比例，一方面說明高凈值人群對于目前國內(nèi)有哪些高端醫(yī)療險(xiǎn)可以覆蓋海外醫(yī)療及體檢項(xiàng)目并不知曉得太多，另一方面也說明潛在人群有支付的實(shí)力和意愿，成為高端商業(yè)醫(yī)療健康險(xiǎn)的客戶，顯示出這一市場的巨大增長空間。
從這些數(shù)字看到，高凈值人群具備了健康意識，但是在用保險(xiǎn)這一財(cái)務(wù)手段來應(yīng)對突發(fā)的健康風(fēng)險(xiǎn)上仍顯不足。
借保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)財(cái)富、身心兩平衡，才是“家和”之道
經(jīng)過此次對財(cái)富健康和身心健康的調(diào)研，我們發(fā)現(xiàn)，高凈值人群的“健康觀”發(fā)生了變化，從單純追求財(cái)富富足到追求身體健康，從追求身體健康到追求心靈健康、家庭和睦，逐漸形成一個綜合全面的健康觀。
這個健康觀中涵蓋多種元素，包括家庭生活、事業(yè)成就、身心健康、父母養(yǎng)老、子女教育以及財(cái)富健康，只有當(dāng)各方面平衡發(fā)展時，才能實(shí)現(xiàn)財(cái)富代際傳承，家和萬事興。
由此“健康觀”的變化也會促使高凈值人群在選擇保險(xiǎn)服務(wù)商時，會較為看中多緯度提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的能力，從與財(cái)富安全相關(guān)的傳承類產(chǎn)品，到提供多元化保險(xiǎn)保障的醫(yī)療健康保險(xiǎn)，乃至于提供全球頂尖的醫(yī)療服務(wù)資源，解決人生的兩大隱憂 -- 財(cái)富之憂和健康之憂，真正體現(xiàn)出購買保險(xiǎn)的深層次功能和意義 - “安全”。
