北京2019年6月4日 /美通社/ -- 銀保監(jiān)會(huì)近期發(fā)布的《關(guān)于開展“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）指出，在未來(lái)將堅(jiān)持對(duì)市場(chǎng)實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)管，并實(shí)現(xiàn)嚴(yán)監(jiān)管和穩(wěn)增長(zhǎng)的有機(jī)統(tǒng)一?！锻ㄖ窂谋O(jiān)管層面進(jìn)一步鼓勵(lì)正規(guī)持牌消費(fèi)金融公司的發(fā)展，并為行業(yè)做出表率。
隨著消費(fèi)金融產(chǎn)品不斷推陳出新，產(chǎn)業(yè)鏈逐步成熟，分工進(jìn)一步細(xì)化，消費(fèi)金融公司對(duì)于消費(fèi)場(chǎng)景的滲透更加廣泛深入，涉足消費(fèi)金融領(lǐng)域的企業(yè)持續(xù)增加，消費(fèi)金融行業(yè)已形成龐大的市場(chǎng)規(guī)模。和其它行業(yè)一樣，公司合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是整個(gè)行業(yè)發(fā)展的前提與保障，由于持牌消費(fèi)金融公司受國(guó)家及相關(guān)機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管，因此在開展業(yè)務(wù)時(shí)必須保證合法合規(guī)。與此同時(shí)，持牌消費(fèi)金融公司在貸款發(fā)放、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)等核心環(huán)節(jié)的體系建設(shè)也更加完善。在市場(chǎng)與監(jiān)管的雙重作用下，以捷信消費(fèi)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱“捷信”）為代表的正規(guī)持牌消費(fèi)金融公司將成為市場(chǎng)的主體，它們都是保證市場(chǎng)健康有序發(fā)展的基石。
持牌公司助力完善中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)
據(jù)《通知》顯示，當(dāng)前，無(wú)論是國(guó)際還是國(guó)內(nèi)，仍然處于風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)多發(fā)期，在消費(fèi)金融行業(yè)也存在一些風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題。相較民間與非持牌金融機(jī)構(gòu)，持牌金融公司在桿杠率、資金來(lái)源、風(fēng)控系統(tǒng)等多方面都具有顯著優(yōu)勢(shì)。
在資金來(lái)源方面，持牌消費(fèi)金融公司擁有豐富的融資渠道選擇，包括境內(nèi)股東存款、同業(yè)授信、同業(yè)拆借、資產(chǎn)證券化、發(fā)行金融債權(quán)等，這意味著持牌機(jī)構(gòu)能獲得更加穩(wěn)定的資金來(lái)源。而穩(wěn)定的資金來(lái)源，以及多元化、低成本的融資渠道是保證消費(fèi)金融公司在市場(chǎng)上向消費(fèi)者提供普惠性金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)。正規(guī)持牌消費(fèi)金融公司在市場(chǎng)上更能得到融資伙伴的信任，且融投資渠道更加多元，企業(yè)的自身實(shí)力使其具備了這一優(yōu)勢(shì)。
風(fēng)控系統(tǒng)一直是消費(fèi)金融公司行業(yè)發(fā)展的立身之本，風(fēng)控體系的搭建，風(fēng)控流程的設(shè)計(jì)，以及科技化風(fēng)控技術(shù)的投入，都是關(guān)系到消費(fèi)金融公司風(fēng)控能力的重要因素。持牌消費(fèi)金融公司通過(guò)多年的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)與發(fā)展，在各自的風(fēng)控系統(tǒng)建設(shè)上都有著本身獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。首批獲銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的捷信以金融科技建立多層次的安全防控理念，將人臉識(shí)別、OCR光學(xué)字符識(shí)別和大數(shù)據(jù)等技術(shù)應(yīng)用在實(shí)際業(yè)務(wù)層面當(dāng)中，通過(guò)科技注入確保了風(fēng)控效果。同時(shí)，捷信一直堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)原則，全面考慮信用記錄缺失、多頭借款、欺詐等因素對(duì)貸款質(zhì)量可能造成的影響，確保用戶信息的準(zhǔn)確性和可靠性，讓高效安全審批成為可能。在人才領(lǐng)域，捷信也計(jì)劃投入引進(jìn)更多優(yōu)秀的工程師、IT開發(fā)人員、數(shù)據(jù)科學(xué)家和分析師等，用人才引進(jìn)促進(jìn)創(chuàng)新實(shí)踐，通過(guò)增強(qiáng)內(nèi)部控制的充分性和有效性，進(jìn)一步完善消費(fèi)金融業(yè)務(wù)全流程風(fēng)控建設(shè)，讓合法合規(guī)貫徹到業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)。
在政策和監(jiān)管方面，正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)須在業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)都積極配合國(guó)家及監(jiān)管機(jī)構(gòu)，嚴(yán)格按照國(guó)家法律和監(jiān)管法規(guī)規(guī)定的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)提供金融服務(wù)，這可以促使它們?yōu)橄M(fèi)者提供更加有保障和值得信賴的服務(wù)。捷信總經(jīng)理羅曼·沃迪拉曾表示，“我們對(duì)遵守本地法律法規(guī)有著非常高的要求，捷信的戰(zhàn)略是可持續(xù)發(fā)展，所以要做到百分之百合規(guī)。”
持牌公司全面保障消費(fèi)者合法權(quán)益
當(dāng)前，隨著市場(chǎng)對(duì)于普惠金融產(chǎn)品的需求不斷升溫，中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)進(jìn)入高速發(fā)展階段，涉足于消費(fèi)金融領(lǐng)域的企業(yè)，百舸爭(zhēng)鳴，百花齊放，但與此同時(shí)，機(jī)構(gòu)良莠不齊、侵犯消費(fèi)者權(quán)益的現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)生。國(guó)家、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和持牌消費(fèi)金融公司始終致力于通過(guò)實(shí)際舉措，全面保證消費(fèi)者的合法權(quán)益，為消費(fèi)者提供強(qiáng)有力的保障。
在消費(fèi)金融領(lǐng)域，消費(fèi)者權(quán)益主要體現(xiàn)在產(chǎn)品普惠性、產(chǎn)品服務(wù)和個(gè)人信用建設(shè)這三方面。正規(guī)持牌消費(fèi)金融公司會(huì)以產(chǎn)品普惠性為出發(fā)點(diǎn)，無(wú)論是設(shè)置基于客戶個(gè)人情況可獲得的消費(fèi)貸款額度，還是在使用消費(fèi)金融服務(wù)過(guò)程中可能會(huì)產(chǎn)生的相關(guān)服務(wù)費(fèi)用，都嚴(yán)格遵守國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，將其控制在國(guó)家法律規(guī)定和客戶可以承擔(dān)的范圍之內(nèi)。其中，在客戶服務(wù)領(lǐng)域，捷信一直致力于打造多渠道的體系，倡導(dǎo)7×24小時(shí)的全方位服務(wù)理念，讓消費(fèi)者非常容易接觸到企業(yè)，并可以及時(shí)地享受并獲得他們所需要的金融服務(wù)。目前，捷信已實(shí)現(xiàn)了從業(yè)務(wù)咨詢、提交申請(qǐng)、審核辦理，到后續(xù)的問(wèn)詢，還款步驟等貸后事宜各個(gè)環(huán)節(jié)的全覆蓋。在個(gè)人信用建設(shè)方面，由于中國(guó)消費(fèi)金融主要服務(wù)對(duì)象是城鎮(zhèn)中低收入人群，以及農(nóng)村居民，因此持牌消費(fèi)金融公司除了為這類人群提供普惠性金融產(chǎn)品外，還有責(zé)任在他們使用金融產(chǎn)品的過(guò)程中，有效幫助他們建立良好的個(gè)人信用記錄，為他們?cè)谖磥?lái)能夠繼續(xù)使用金融服務(wù)打下基礎(chǔ)。由于持牌消費(fèi)金融公司，如捷信，會(huì)將消費(fèi)者個(gè)人的借貸數(shù)據(jù)上傳到人行征信中心。如果消費(fèi)者通過(guò)持牌消費(fèi)金融公司所提供的金融服務(wù)正常履行合同義務(wù)，不僅有利于增加用戶個(gè)人的良好征信記錄，也能為他們的生活帶來(lái)實(shí)質(zhì)性的好處，并幫助整個(gè)社會(huì)的信用體系更加趨于完善。
因此，大力鼓勵(lì)正規(guī)持牌的消費(fèi)金融公司的發(fā)展，不僅為消費(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)普惠金融服務(wù)，保障消費(fèi)者利益，也能助力國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融行業(yè)的健康發(fā)展。在未來(lái)，只有市場(chǎng)上嚴(yán)守合規(guī)經(jīng)營(yíng)的持牌消費(fèi)金融公司越來(lái)越多，國(guó)家普惠金融的政策才會(huì)得到更加有效地落實(shí)，從而最終促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量增長(zhǎng)。
