深圳2018年12月17日電 /美通社/ -- 12月17日，由深圳市金融辦、香港金管局、澳門金管局及前海管理局等單位主辦的第三屆“2018中國深圳FinTech（金融科技）全球峰會”在深圳舉辦。峰會以“金融科技賦能粵港澳大灣區(qū)建設(shè)”為主題，匯聚行業(yè)監(jiān)管單位、行業(yè)專家及企業(yè)高管，探討如何進一步促進金融科技健康發(fā)展，前瞻中國金融發(fā)展新趨勢。
會上，招聯(lián)消費金融首席架構(gòu)師、研發(fā)中心總監(jiān)鄔穩(wěn)參與了以“金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用新趨勢”為主題的圓桌論壇，與在場專業(yè)人士一同探討金融科技大數(shù)據(jù)應(yīng)用現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢。
勤練內(nèi)功 鍛造金融科技核心能力
當(dāng)下，商品的豐富與消費市場的穩(wěn)定發(fā)展促進了消費者對美好生活的向往，不僅消費規(guī)模持續(xù)增長，消費結(jié)構(gòu)也逐步升級。在我國普惠金融發(fā)展中，消費金融發(fā)揮越來越重要的作用，新興的消費金融以向更廣大人群提供普惠的金融服務(wù)為核心，成為了彌合全民消費需求與當(dāng)下收入水平之間斷層的有效方式之一。
作為經(jīng)由中國銀保監(jiān)會批準、招商銀行和中國聯(lián)通兩家世界500強公司共同組建的持牌消費金融機構(gòu)，招聯(lián)金融現(xiàn)有消費場景服務(wù)幾乎覆蓋了全互聯(lián)網(wǎng)渠道、全消費場景。鄔穩(wěn)表示，“我們自成立之初，便以金融科技鍛造企業(yè)核心競爭力，堅持不懈發(fā)展消費金融業(yè)務(wù)，打造可持續(xù)發(fā)展的普惠金融道路”。
在修煉“內(nèi)功”上，招聯(lián)金融利用自身的大數(shù)據(jù)和技術(shù)優(yōu)勢，在用戶引入、風(fēng)險管控、架構(gòu)自主研發(fā)等具體業(yè)務(wù)領(lǐng)域加大投入，將前沿金融科技與具體業(yè)務(wù)的進行創(chuàng)新交叉融合，推出相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)；在滿足更廣泛居民、更多元化的日常消費需求的同時，更好地拓寬金融服務(wù)覆蓋面，不斷促進消費升級，服務(wù)實體經(jīng)濟。
作為普惠金融的踐行者，招聯(lián)金融目前注冊用戶已突破6000萬戶，并已完全能滿足不同用戶不同消費場景的消費金融需求。招聯(lián)現(xiàn)有消費場景囊括了金融、通信、電商、3C、教育、醫(yī)美、旅游、家電、裝修、交通、文娛等領(lǐng)域，遍及全國30多個省市；為眾多中國消費者提供了普惠、便捷的消費金融產(chǎn)品與服務(wù)，幫助他們發(fā)掘?qū)崿F(xiàn)美好生活的新可能。
深化金融科技實踐 提升消費金融服務(wù)效率
消費金融運營能力的提升，是金融科技競爭力的重要環(huán)節(jié)；這主要體現(xiàn)在用戶體驗、經(jīng)營效率、運營成本等方面。通過金融科技能力應(yīng)用，將在提升客戶體驗感知，改善風(fēng)險識別和防控效率等方面發(fā)揮越來越重要的作用。
談及非金融數(shù)據(jù)在金融科技中的應(yīng)用這一問題時，鄔穩(wěn)認為，“普惠意味著在降低風(fēng)控成本的同時，風(fēng)險敞口也要縮小；審批效率的提高、用戶體驗的提升，則意味著要盡可能不打擾客戶；要實現(xiàn)這一點，需在符合監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險管理的前提下，從非金融大數(shù)據(jù)作為突破口”。如招聯(lián)金融與母公司中國聯(lián)通基于大數(shù)據(jù)深度挖掘，打造了一套KS值超過40的“沃信用分”信用評分體系。該信用分體系通過消費者在電信運營商、電商、社交媒體、物流領(lǐng)域等非金融數(shù)據(jù)，進行多維度、分類交叉處理，對用戶進行精準畫像。
對于大數(shù)據(jù)在金融風(fēng)控應(yīng)用中扮演的角色及優(yōu)勢，鄔穩(wěn)表示可以歸納成兩點，“一是自動化、智能化優(yōu)勢，在貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)的風(fēng)險管控環(huán)節(jié)上，通過機器學(xué)習(xí)、人工智能等技術(shù)實現(xiàn)貸款的自動審批，對偽冒欺詐案件的智能識別等功能；二是控制風(fēng)控成本，招聯(lián)金融先后自主研發(fā)數(shù)十個系統(tǒng)平臺，率先在行業(yè)內(nèi)中搭建了互聯(lián)網(wǎng)分布式架構(gòu)、金融上云等”。
在風(fēng)險防控上，招聯(lián)金融利用“大數(shù)據(jù)征信”和“云計算”，自主打造了“風(fēng)云”風(fēng)控業(yè)務(wù)系統(tǒng)。該系統(tǒng)綜合業(yè)界先進的人臉識別、機器學(xué)習(xí)、大數(shù)據(jù)、圖計算等人工智能領(lǐng)域先進技術(shù)，以招聯(lián)普惠消費金融場景為依托，構(gòu)建了覆蓋貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)的風(fēng)險管控能力，實現(xiàn)了實時數(shù)據(jù)源毫秒級的高性能實時計算和每秒數(shù)萬次事件的處理能力。
未來，招聯(lián)金融將繼續(xù)緊跟時代趨勢，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險控制、IT支撐、運營服務(wù)等方面的核心競爭力，有效降低金融服務(wù)成本，大幅降低業(yè)務(wù)邊際成本；身體力行踐行普惠金融使命，讓消費金融惠及更廣泛的人群。
