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中誠(chéng)信征信閆文濤:以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)突破 品牌鑄就經(jīng)典

近日,百行征信通過微信公眾號(hào)發(fā)布《百行征信有限公司征信系統(tǒng)接入測(cè)試工作正式啟動(dòng)》。接入測(cè)試工作的啟動(dòng),標(biāo)志著百行征信在業(yè)務(wù)發(fā)展上又邁出了堅(jiān)實(shí)的一步,也標(biāo)志著大數(shù)據(jù)征信時(shí)代的到來。

北京2018年10月31日電 /美通社/ -- 近日,百行征信通過微信公眾號(hào)發(fā)布《百行征信有限公司征信系統(tǒng)接入測(cè)試工作正式啟動(dòng)》。接入測(cè)試工作的啟動(dòng),標(biāo)志著百行征信在業(yè)務(wù)發(fā)展上又邁出了堅(jiān)實(shí)的一步,也標(biāo)志著大數(shù)據(jù)征信時(shí)代的到來。

轉(zhuǎn)型大考,發(fā)力“信用科技”

隨著百行征信的開業(yè),原8家市場(chǎng)化試點(diǎn)機(jī)構(gòu)作為百行征信的股東,不再單獨(dú)從事個(gè)人征信業(yè)務(wù),此前涉及個(gè)人征信業(yè)務(wù)的一些機(jī)構(gòu)在嘗試向數(shù)據(jù)提供商和風(fēng)控服務(wù)商轉(zhuǎn)型。轉(zhuǎn)型大考在即,中誠(chéng)信征信榮獲資本青睞,利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的結(jié)合,通過輸出平臺(tái)型的大數(shù)據(jù)風(fēng)控解決方案,落實(shí)信用科技戰(zhàn)略,加大對(duì)科技的投入,發(fā)力全新的“信用科技”領(lǐng)域,為金融機(jī)構(gòu)提供智能化服務(wù)。

與其他的機(jī)構(gòu)不同,中誠(chéng)信征信公司本身并不產(chǎn)生數(shù)據(jù)。在數(shù)據(jù)的來源上,中誠(chéng)信征信不具備“場(chǎng)景”優(yōu)勢(shì);但對(duì)于中誠(chéng)信征信而言,集團(tuán)在信用管理領(lǐng)域的深厚業(yè)務(wù)積淀所賦予的優(yōu)勢(shì),更多在于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把握,中誠(chéng)信征信以其風(fēng)險(xiǎn)管理能力見長(zhǎng),品牌影響力突出,獲取持牌金融機(jī)構(gòu)客戶優(yōu)勢(shì)明顯。

品牌優(yōu)勢(shì),優(yōu)質(zhì)客群青睞

2002年,中誠(chéng)信成立征信與商賬管理事業(yè)部,開始傳統(tǒng)征信業(yè)務(wù);2005年正式注冊(cè)成立征信公司,開展電商征信、個(gè)人信用調(diào)查服務(wù),以企業(yè)征信為主,滿足企業(yè)背景調(diào)查需求,提供標(biāo)準(zhǔn)化企業(yè)征信報(bào)告。2015年中誠(chéng)信征信開展個(gè)人征信和大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)重心逐漸轉(zhuǎn)移,僅三年多時(shí)間,大數(shù)據(jù)風(fēng)控業(yè)務(wù)比重已上升到80%。

在業(yè)務(wù)開展之初,中誠(chéng)信征信就以服務(wù)持牌機(jī)構(gòu)為戰(zhàn)略導(dǎo)向,并未將互聯(lián)網(wǎng)金融納入主要客戶名單,故互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策沖擊對(duì)其客群影響并不顯著。據(jù)中誠(chéng)信征信總裁閆文濤介紹,中誠(chéng)信征信目前已覆蓋一半以上的國(guó)有大行和股份制銀行,并持續(xù)探索中小城商行對(duì)于全套解決方案的需求,今年還將擴(kuò)充銷售團(tuán)隊(duì),重點(diǎn)拓展城商行客戶。

銀行客群龐大,業(yè)務(wù)穩(wěn)定,是大數(shù)據(jù)風(fēng)控業(yè)務(wù)優(yōu)質(zhì)的客戶。尤其互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管趨嚴(yán)后,越來越多的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)回流到銀行,銀行對(duì)大數(shù)據(jù)風(fēng)控的需求也隨之增長(zhǎng)。中誠(chéng)信在銀行客戶中有著較高的知名度和認(rèn)可度,在市場(chǎng)拓展上具有極大優(yōu)勢(shì)。

技術(shù)+經(jīng)驗(yàn),風(fēng)險(xiǎn)管理能力突出

去年,中誠(chéng)信征信業(yè)內(nèi)首度提出了“信用科技”的概念,旨在將中誠(chéng)信集團(tuán)二十余年的信用風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)與大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技手段相結(jié)合,為客戶提供“數(shù)據(jù)+規(guī)則+模型”三位一體的一站式智能風(fēng)控服務(wù),推動(dòng)信用評(píng)估的智能化和信用價(jià)值擴(kuò)大化,進(jìn)一步提高科技金融產(chǎn)品質(zhì)量及服務(wù)效率,提供個(gè)性化的智能解決方案。

今年5月23日,中誠(chéng)信征信宣布完成4.5億元融資,并正式推出國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的智能風(fēng)控平臺(tái) -- “萬象智慧”。該平臺(tái)在橫向上覆蓋從個(gè)人與企業(yè)的個(gè)體信用風(fēng)險(xiǎn)管理與資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理,在縱向上涵蓋數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)挖掘、智能建模分析與智能決策引擎平臺(tái)。中誠(chéng)信征信正在知識(shí)圖譜、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)能力上持續(xù)投入,傾力打造“信用管理+金融科技”的新一代信用科技公司。

雖然技術(shù)的發(fā)展為金融風(fēng)控帶來了革命性的變革,但在中誠(chéng)信征信總裁閆文濤看來,技術(shù)只是一種手段,在技術(shù)背后,核心的支撐還是對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的理解,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的積累。無論是建立風(fēng)控模型,還是設(shè)計(jì)反欺詐產(chǎn)品,始終離不開風(fēng)險(xiǎn)管理專家對(duì)風(fēng)控業(yè)務(wù)的深厚理解。中誠(chéng)信征信的研究團(tuán)隊(duì)有十余年的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn),相比新興金融科技公司,在了解技術(shù)的基礎(chǔ)上,更懂風(fēng)險(xiǎn)。

在風(fēng)險(xiǎn)緩釋過程中,傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別手段和新興的大數(shù)據(jù)技術(shù)都無法使風(fēng)險(xiǎn)消失,只能通過新型技術(shù)將風(fēng)險(xiǎn)顯性化,但金融工程、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、擔(dān)保手段等都可以起到風(fēng)險(xiǎn)緩釋的作用,中誠(chéng)信征信在這方面有深厚積淀。

以ABS評(píng)級(jí)為例,中誠(chéng)信征信具備傳統(tǒng)金融工程經(jīng)驗(yàn),再引入機(jī)器學(xué)習(xí)模型,能夠更加精準(zhǔn)地識(shí)別底層風(fēng)險(xiǎn)。客群下沉和周期較短使得當(dāng)前的資產(chǎn)評(píng)價(jià)模型面臨數(shù)據(jù)、技術(shù)和公信力三方面的不對(duì)稱。中誠(chéng)信征信提供的AXIS系統(tǒng)采用第三方的數(shù)據(jù)以及機(jī)器學(xué)習(xí)模型對(duì)入池資產(chǎn)進(jìn)行逐筆的篩選和評(píng)估,可以有效識(shí)別道德風(fēng)險(xiǎn),并降低投資者的潛在損失降低資產(chǎn)包的不良率和波動(dòng)性,讓資產(chǎn)更透明。

立足于第三方服務(wù)定位

中誠(chéng)信征信的主要數(shù)據(jù)均來源于外部第三方數(shù)據(jù),相較于其他幾家征信機(jī)構(gòu)而言,在數(shù)據(jù)的來源上,中誠(chéng)信征信不具備“場(chǎng)景”優(yōu)勢(shì),但從另一個(gè)角度看,這更好的保證了“獨(dú)立第三方”的純粹性。

“作為獨(dú)立的第三方,我們與其他幾家的區(qū)別在于不直接參與放貸業(yè)務(wù)?!遍Z文濤說,“雖然現(xiàn)在大家都在不斷強(qiáng)調(diào)場(chǎng)景的重要性,但是市場(chǎng)需要一個(gè)真正獨(dú)立的機(jī)構(gòu)來識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)?!?/span>

中誠(chéng)信征信堅(jiān)守的原則是:立足于 獨(dú)立第三方服務(wù)定位。在中誠(chéng)信征信方面看來,無論是做征信業(yè)務(wù),還是做大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù),必須保證自己的獨(dú)立性,沒有自己的獨(dú)立性,就很難形成公信力。

“現(xiàn)在監(jiān)管要求金融機(jī)構(gòu)回歸到風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的本質(zhì),這就需要一個(gè)獨(dú)立的機(jī)構(gòu)在服務(wù)的過程中保持中立,不能存在利益沖突?!遍Z文濤表示,“銀行金融的本質(zhì)就是管理風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)。之前銀行可能賺了一些高杠桿的錢、流動(dòng)性的錢,但這并不是依靠經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)賺的錢。在強(qiáng)監(jiān)管的背景下,對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)而言,在場(chǎng)景方面的需求會(huì)弱化,而更在乎第三方的獨(dú)立性?!?/span>

融合升級(jí),以科技賦能

閆文濤表示:“中誠(chéng)信征信雖然叫征信公司,其實(shí)是信用管理加金融科技的公司,我們不把自己局限于一個(gè)傳統(tǒng)企業(yè)征信范疇。包括現(xiàn)在的兩大業(yè)務(wù),大數(shù)據(jù)風(fēng)控和企業(yè)征信,也是不斷地在融合。不可能像以前一樣,那么涇渭分明。我們和銀行、互金在合作過程中,會(huì)把這兩部分結(jié)合起來?!?/span>

中誠(chéng)信征信提供標(biāo)準(zhǔn)化評(píng)分輸出,另外還有咨詢類解決方案,包括定制化建模的咨詢,在這方面中誠(chéng)信征信有很強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。中誠(chéng)信征信現(xiàn)在給幾個(gè)大行,包括一些中小行以及互金的頭部企業(yè)都在提供這種服務(wù)。服務(wù)過程中,對(duì)于不同場(chǎng)景的理解會(huì)結(jié)合銀行數(shù)據(jù)科學(xué)家的挖掘,把中誠(chéng)信征信的風(fēng)控理念加入進(jìn)去。

中誠(chéng)信征信在發(fā)展過程中對(duì)中小微企業(yè)的融資過程中有一些大致的經(jīng)驗(yàn)判斷。比如營(yíng)業(yè)額是在1,000萬以下的中小微企業(yè)融資,小微企業(yè)主個(gè)人的信用畫像能夠占到60%以上,而企業(yè)自身的信用狀況占不到40%,所以,在分析中小微企業(yè),對(duì)它進(jìn)行授信的過程中,對(duì)它的刻畫,或者評(píng)分模型、評(píng)分卡,就和以往有很大差別了。另外,中誠(chéng)信征信把智能風(fēng)控里風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的一些模塊加進(jìn)來,在這個(gè)基礎(chǔ)上生成風(fēng)控結(jié)果,供銀行使用。銀行可以參考這個(gè)報(bào)告,促進(jìn)交易達(dá)成。

在談到未來市場(chǎng)格局和公司前景時(shí),閆文濤表示:“未來市場(chǎng)上會(huì)因?yàn)橐?guī)模效應(yīng)形成一些領(lǐng)頭企業(yè),可能會(huì)有三四家比較大的公司出現(xiàn),我相信我們會(huì)成為其中一家領(lǐng)頭羊。我們現(xiàn)在在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)里面的市場(chǎng)地位以及自身的技術(shù)和品牌優(yōu)勢(shì),某種程度上奠定了基礎(chǔ)。落實(shí)信用科技戰(zhàn)略,在智能風(fēng)控平臺(tái)上,進(jìn)一步加大對(duì)于科技的投入,使我們能打造出一個(gè)更加具有科技含量的公司,這是一個(gè)堅(jiān)定不移的方向?!?/span>

消息來源:中誠(chéng)信征信有限公司
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