上海2018年6月12日電 /美通社/ -- 最新一期的宏利投資者意向指數(shù)調(diào)查(MISI)發(fā)現(xiàn),在中國投資者的投資組合中,保險類產(chǎn)品的重要性有所提升,占其全部可投資資產(chǎn)的11%,較2017年上升1個百分點(diǎn)。同時,持有儲蓄型保險的投資者比例上升5個百分點(diǎn)至50%,持有個人健康和醫(yī)療保險的投資者比例上升8個百分點(diǎn)至46%。被訪者中,中等收入家庭占到了絕對比重,意味著中等收入群體對家庭保險配置的重視程度不斷提高。
此外,該調(diào)查顯示,中國投資者的預(yù)期投資回報率從2017年的7.8%攀升至2018年的8.8%。在投資者普遍追求高收益的大環(huán)境下,中宏保險專家建議,對于殷實(shí)的中等收入家庭,在財務(wù)規(guī)劃中應(yīng)合理運(yùn)用各類金融工具,恰當(dāng)進(jìn)行風(fēng)險管理。在規(guī)劃家庭保險配置時,可以考慮將教育金、養(yǎng)老金等年金產(chǎn)品作為管理家庭重大財務(wù)需求的有效工具。
以中宏保險快樂寶寶保險產(chǎn)品計(jì)劃為例,這款產(chǎn)品計(jì)劃由中宏快樂寶寶兩全保險(分紅型)和中宏宏添利年金保險(萬能型)組合而成,專為少兒度身定制,定向匹配人生各個階段的需求,不僅為孩子的優(yōu)質(zhì)教育提供充足的資金保證,還能為孩子創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老提供有力的資金支持。
另外,年金產(chǎn)品一般期限較長,適合作為家庭長期財務(wù)規(guī)劃的工具。投資者切莫過度追求短期收益高、快速返還等短期效果,而應(yīng)看重其穩(wěn)健、專款專用等特點(diǎn)。
值得關(guān)注的是,在家庭保險配置規(guī)劃過程中,應(yīng)首先將壽險和健康險作為基礎(chǔ)考慮,切莫忽視對健康的管理和風(fēng)險規(guī)避,這樣,家庭財富才能長久持續(xù)。