北京2017年9月12日電 /美通社/ -- 近日，安邦金融發(fā)布了一篇標(biāo)題為《安邦金融總經(jīng)理王曉岸：人工智能如何改變保險(xiǎn)業(yè)》的文章。在人工智能應(yīng)用于金融領(lǐng)域進(jìn)行科技金融創(chuàng)新的背景下，安邦保險(xiǎn)集團(tuán)旗下綜合金融平臺安邦金融總經(jīng)理王曉岸女士就人工智能如何改變保險(xiǎn)業(yè)的問題發(fā)表了觀點(diǎn)，探討了人工智能技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中的應(yīng)用，分享了安邦金融的發(fā)展現(xiàn)狀、業(yè)務(wù)布局和未來戰(zhàn)略。全文如下：
從人工智能誕生之日起，就伴隨著會不會KO人類的擔(dān)憂。日本傳統(tǒng)保險(xiǎn)巨頭Fukoku Mutual Life 生命保險(xiǎn)宣布他們將從2017年1月開始用IBM的人工智能平臺Watson取代34名保險(xiǎn)索賠計(jì)算的員工，提升理賠效率；美國保險(xiǎn)科技公司Lemonade通過引入智能機(jī)器人解決方案幫助客戶進(jìn)行自助投保，并能根據(jù)客戶的需求自動給出保險(xiǎn)方案。諸如此類的科技金融創(chuàng)新事件屢屢引爆保險(xiǎn)行業(yè)對人工智能技術(shù)和應(yīng)用場景的關(guān)注。可以預(yù)見的是，對于某些行業(yè)來說，例如保險(xiǎn)業(yè)，人工智能取代人并不是天方夜譚。
人工智能促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級提升效率明顯
在2016年的世界經(jīng)濟(jì)論壇報(bào)告里，人工智能被預(yù)測為第四次工業(yè)革命的核心技術(shù)代表，將在今后五年里，改變商業(yè)模式和勞動力市場。在保險(xiǎn)領(lǐng)域，隨著越來越多的參與者加入，人工智能應(yīng)用領(lǐng)域不斷擴(kuò)大，尤其近年來更呈爆發(fā)式突進(jìn)，一個保險(xiǎn)智能服務(wù)時代正在開啟。
王曉岸表示，從“互聯(lián)網(wǎng)+”到“人工智能”，技術(shù)革命改變了整個保險(xiǎn)業(yè)生態(tài)。過去兩年，“互聯(lián)網(wǎng)+”對于保險(xiǎn)業(yè)的再造，在很多方面顛覆了我們對傳統(tǒng)金融的理解。過去一直認(rèn)為保險(xiǎn)公司至少需要五年以上才能夠盈利，而現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司成立第一年就可能實(shí)現(xiàn)營收平衡，甚至短短幾年內(nèi)可達(dá)估值上百億，安邦金融在短短半年時間就達(dá)到幾十萬購買用戶。這些變化都在提示我們，保險(xiǎn)行業(yè)今非昔比，需要我們投入更多的關(guān)注和思考，才能跟上時代巨變。
“過去，保險(xiǎn)公司大量單證需要全部用人工來錄入、操作，現(xiàn)在能用機(jī)器替代的全部用機(jī)器替代。過去需要人來對比分析的，比如核保，依賴人的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行判斷，現(xiàn)在很多基礎(chǔ)件只要通過電腦自動分析就能實(shí)現(xiàn)智能化核保等，這些技術(shù)上的突破安邦金融用不到一年時間就已經(jīng)實(shí)現(xiàn)。”從目前來看，人工智能對于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，在很多方面開始應(yīng)用：智能核保、人臉識別、智能客服、智能理賠、保險(xiǎn)智能管家、智能化定損平臺等，這使得保險(xiǎn)營銷、服務(wù)、運(yùn)營及風(fēng)控流程都得到全面的提升。
“作為在保險(xiǎn)流程中客戶的痛點(diǎn)之一：保單管理，安邦金融通過技術(shù)創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)了OCR影像讀取保單、自動處理數(shù)據(jù)、快速記錄。用戶可以拍照上傳家庭里所有保險(xiǎn)公司的所有保單，客戶既可以免去手動錄入的麻煩，又可輕松管理家庭全部保單。當(dāng)下，我們工程師通過大數(shù)據(jù)，升級家庭保單管理功能，為每個用戶提供量身定制家庭資產(chǎn)測評和產(chǎn)品推薦。未來，通過了解用戶，反哺產(chǎn)品創(chuàng)新，真正實(shí)現(xiàn)千人千面的定制化的優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)產(chǎn)品?！?/p>
傳統(tǒng)保險(xiǎn)巨頭的探索和轉(zhuǎn)型
保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示，從互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)看，2016年共有117家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)簽單保費(fèi)2347.97億元。不過，與此前主要通過第三方渠道開拓網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)不同，越來越多的傳統(tǒng)保險(xiǎn)巨頭轉(zhuǎn)向自營網(wǎng)絡(luò)渠道。
安邦金融以“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”為切入點(diǎn)，全面推進(jìn)安邦保險(xiǎn)集團(tuán)互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略的落地。目前，安邦金融正在運(yùn)用移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、AI技術(shù)，全面提升互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)綜合金融平臺的服務(wù)水平。
“如何培養(yǎng)用戶習(xí)慣，讓老百姓相信可以通過正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)平臺購買金融產(chǎn)品是整個行業(yè)都在關(guān)注的事情”，王曉岸表示，目前，安邦金融已經(jīng)領(lǐng)先業(yè)界走出了第一步。今年初，安邦金融與數(shù)字化金融科技服務(wù)商璇璣宣布達(dá)成戰(zhàn)略合作，為安邦千萬用戶提供安全、穩(wěn)健的金融解決方案?！翱萍嫉谋举|(zhì)和意義是盡可能減少人工干預(yù)，避免人工投資決策的失誤，從高昂的銷售傭金導(dǎo)向轉(zhuǎn)型。正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道一定會讓保險(xiǎn)行業(yè)更加透明、客觀、可信。”首個合作項(xiàng)目“安邦金融&璇璣智能投顧平臺”已經(jīng)在安邦金融上線，其主要通過AI技術(shù)，精準(zhǔn)匹配，幫助客戶打造更加符合自身特點(diǎn)的金融解決方案。
在安邦金融的各業(yè)務(wù)領(lǐng)域中，都有人工智能的參與。通過OCR技術(shù)參與保險(xiǎn)核賠，降低風(fēng)險(xiǎn)。相較于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品大額、低頻等特點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品相對小額、高頻、碎片化。
王曉岸表示，“一方面，安邦金融APP端可以一站式完成投保交費(fèi)、保單咨詢、保單服務(wù)、理賠等流程。同時配套的車險(xiǎn)三分鐘在線理賠、OCR、保單智能分析等技術(shù)，在降低成本的同時，大大提高了效率；另一方面，上半年重點(diǎn)上線的‘家庭保單管理平臺’等功能，則是利用人工智能幫助客戶選擇符合自身特點(diǎn)的保險(xiǎn)保障方案。根據(jù)對用戶及家庭進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，并挖掘引導(dǎo)潛在的保險(xiǎn)需求，智能生成相對應(yīng)的保險(xiǎn)計(jì)劃，直接推送給用戶或保險(xiǎn)顧問。讓互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)變得更簡單、更便捷、更加智能化”。
王曉岸認(rèn)為，人工智能將逐漸滲透在保險(xiǎn)流程的各個環(huán)節(jié)，推動保險(xiǎn)業(yè)的智能化、自動化以及定制化?！爸悄軙r代賦予我們較大的機(jī)遇和挑戰(zhàn) -- 可以較大程度地滿足不同客戶的個性化、定制化需求，而智能技術(shù)的應(yīng)用更能優(yōu)化客戶的體驗(yàn)，根據(jù)客戶需求設(shè)計(jì)出真正讓客戶滿意的產(chǎn)品和服務(wù)?！?/p>
