杭州2017年5月18日電 /美通社/ -- 近日，由原米莊理財(cái)創(chuàng)始人兼CEO陳成莊創(chuàng)立的“縱橫商戶錢包”正式宣布完成數(shù)千萬(wàn)天使輪融資，由野風(fēng)集團(tuán)領(lǐng)投，天使灣、曲速資本、須彌資本跟投，獲得注資后，縱橫商戶錢包將用于團(tuán)隊(duì)搭建、大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)建設(shè)和市場(chǎng)拓展。氧氣資本對(duì)此進(jìn)行了專訪。
縱橫商戶錢包專注實(shí)體商戶科技金融服務(wù)，依托于發(fā)起股東縱橫集團(tuán)（準(zhǔn)上市公司）的資源及品牌優(yōu)勢(shì)，打破原有的商戶信用，將分散的信用數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗和整合，形成小微個(gè)體工商戶信用畫像，進(jìn)行全方位信用評(píng)估并匹配精準(zhǔn)的資金端，已合作的有青藍(lán)金服、點(diǎn)點(diǎn)搜財(cái)、投融家等，以提供20W以內(nèi)1~3個(gè)月還款期的小額短周期貸款，意在打造全國(guó)最大的小微個(gè)體工商戶信用平臺(tái)。成立一個(gè)月已獲1000用戶及天使輪融資，估值已上億，5月下旬其APP將上線。
其實(shí)，從縱橫商戶錢包這個(gè)名字就可以看出，陳成莊將自己的平臺(tái)形容為錢包，小微個(gè)體工商戶需要資金時(shí)將錢從錢包拿出，使用完畢再放回即可，簡(jiǎn)便靈活，助力小微商戶縱橫商場(chǎng)。
“蓄謀”已久，80后創(chuàng)業(yè)老兵激流勇退再創(chuàng)業(yè)
陳成莊是準(zhǔn)技術(shù)男出生，畢業(yè)后10余年時(shí)間，一直從事互聯(lián)網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)工作，先后擔(dān)任過(guò)信雅達(dá)高級(jí)軟件工程師、銅板街創(chuàng)業(yè)核心團(tuán)隊(duì)成員，發(fā)起連連支付跨境業(yè)務(wù)并成為產(chǎn)品負(fù)責(zé)人；在愛(ài)財(cái)集團(tuán)作為創(chuàng)始合伙人大展身手，目前其已完成C輪融資。2015年4月份，他以米莊理財(cái)創(chuàng)始人兼CEO的身份亮相，“莊主”的稱號(hào)也由此打響業(yè)界，從0到1一手組建團(tuán)隊(duì)，兩年時(shí)間米莊理財(cái)交易額達(dá)到170億，成為領(lǐng)先的全國(guó)理財(cái)平臺(tái)。
然而，骨子里那份溫州人常有的愛(ài)折騰、對(duì)商業(yè)高敏感度等特點(diǎn)開(kāi)始淋漓盡致地在陳成莊身上體現(xiàn)出來(lái)。2017年3月，他宣布正式退出米莊，成立縱橫商戶錢包。
如日中天的時(shí)候激流勇退再創(chuàng)業(yè)，這樣的選擇對(duì)于外人來(lái)說(shuō)或者不可思議，但對(duì)于陳成莊而言可以說(shuō)是必然選擇。
從他小時(shí)候有意識(shí)開(kāi)始，父母便忙于經(jīng)商，由于是小型個(gè)體工商戶，向銀行貸款艱難無(wú)比，只好求助于親朋好友及不規(guī)范、高利率的民間借貸，經(jīng)常為了貸款犯愁，生意也因此多次遭遇危機(jī)，陳成莊將這一幕幕深埋心底。從業(yè)多年后，小微商戶的發(fā)展、金融行業(yè)的痛點(diǎn)不斷觸動(dòng)著他的神經(jīng)，他時(shí)常反問(wèn)自己：“為什么互聯(lián)網(wǎng)便利了這么多行業(yè)，而小微個(gè)體工商戶的借貸卻一直止步不前？”可謂“一念一世界”，意念驅(qū)使他必須要為此做點(diǎn)什么。伴隨著不惑之年下半場(chǎng)的到來(lái)，他做好了all in的準(zhǔn)備。再加上米莊愈加勢(shì)不可擋的發(fā)展趨勢(shì)，他選擇功成身退，及時(shí)放權(quán)，將更多奇跡留給年輕人去創(chuàng)造，而將自己“歸零”，繼續(xù)投身于科技金融另一領(lǐng)域。
從一群人到一個(gè)人再到一伙人
當(dāng)初，他與一幫曾任職阿里、銅板街、連連支付、恒生電子等IT互聯(lián)網(wǎng)公司以及中信證券、仁和智本等金融機(jī)構(gòu)的成員一起創(chuàng)立米莊理財(cái)。而這次創(chuàng)業(yè)，陳成莊“凈身出戶”，沒(méi)有帶走任何米莊的人才。
對(duì)于初創(chuàng)公司，最苦惱的莫過(guò)于組建團(tuán)隊(duì)，而這對(duì)他而言十分輕松。聽(tīng)聞這次他要?jiǎng)?chuàng)業(yè)，有其個(gè)人品牌作為背書(shū)，無(wú)數(shù)“壯士投奔而來(lái)”。曾21歲在校創(chuàng)辦公司，創(chuàng)立“兼職兔”、“菁彩網(wǎng)絡(luò)”、“只二網(wǎng)絡(luò)”的90后連續(xù)創(chuàng)業(yè)者張文朝被他“相中”，成為縱橫商戶錢包的產(chǎn)品技術(shù)合伙人。“對(duì)創(chuàng)業(yè)的認(rèn)同與熱愛(ài)”是他們共同的價(jià)值觀，相似的父母艱苦經(jīng)商經(jīng)歷使得他們抱負(fù)相同。此外，80后財(cái)務(wù)結(jié)算合伙人周萍擁有10余年財(cái)務(wù)結(jié)算和風(fēng)險(xiǎn)管理從業(yè)經(jīng)歷，在支付寶、塔塔信息從事多年相關(guān)工作。這是一次90后的創(chuàng)新同80后實(shí)力與膽魄相輔相成的創(chuàng)業(yè)。
如果說(shuō)從程序員、產(chǎn)品負(fù)責(zé)人到米莊理財(cái)創(chuàng)始人是一場(chǎng)完美跨界，那么從互聯(lián)網(wǎng)金融到科技金融創(chuàng)業(yè)是一場(chǎng)平滑的升級(jí)。于他而言，也從陳成莊2.0邁向3.0階段，程序員的縝密思維、產(chǎn)品負(fù)責(zé)人的匠人之心、創(chuàng)始人的大局觀等所有以往的點(diǎn)狀經(jīng)歷用時(shí)間線連接成如今完整的面。
從科技金融切入，欲打造基于線下場(chǎng)景的“阿里巴巴平臺(tái)”
近年來(lái)，在消費(fèi)金融這一風(fēng)口，無(wú)外乎兩種主流玩法，即現(xiàn)金貸和消費(fèi)分期。這兩種模式在眾多參與者的耕耘下，消費(fèi)金融產(chǎn)品日益豐富，但傳統(tǒng)金融和普惠金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的滲透不足，商戶征信體系不完善。
縱橫商戶錢包打破原有的商戶信用，將分散的信用數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗和整合，形成小微個(gè)體工商戶信用畫像，進(jìn)行全方位信用評(píng)估并根據(jù)用戶需求匹配精準(zhǔn)的資金端，如小貸公司、互金平臺(tái)、信托機(jī)構(gòu)、銀行等，意在打造全國(guó)最大的小微個(gè)體工商戶信用平臺(tái)。
目前已切入3c數(shù)碼行業(yè)上下游，服務(wù)手機(jī)銷售門店、水果店、煙酒**店以及一些傳統(tǒng)零售、新零售，助其獲得貸款以便更好地進(jìn)貨。接下來(lái)，縱橫商戶錢包還會(huì)切入b2b場(chǎng)景，比如商家、政府的采購(gòu)平臺(tái)。部分試點(diǎn)已落實(shí)，如辦公用品行業(yè)、品質(zhì)生活虛擬權(quán)益類上下游供應(yīng)鏈。另外專業(yè)市場(chǎng)也是其重點(diǎn)挖掘客戶的對(duì)象之一，就浙江省而言，根據(jù)2015工商局公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示浙江省有1000多家專業(yè)市場(chǎng)，414萬(wàn)的個(gè)體工商戶，放眼全國(guó)，個(gè)體工商戶的數(shù)量達(dá)到了5000萬(wàn)，專業(yè)市場(chǎng)由于比較垂直，獲客簡(jiǎn)便且量大。
成立一個(gè)月，縱橫商戶已獲1000個(gè)用戶，5月下旬其APP將上線。屆時(shí)用戶只需要打開(kāi)app，按照指示真實(shí)填寫并上傳諸如芝麻信用分、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、業(yè)務(wù)流水、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所等一系列資料，通過(guò)大數(shù)據(jù)合作方，形成獨(dú)一無(wú)二的信用畫像，以便用戶在短時(shí)間內(nèi)獲得貸款。后期，人臉識(shí)別、位置服務(wù)等更多高科技都會(huì)納入用戶畫像。
縱橫商戶錢包將圍繞如何幫小微企業(yè)、個(gè)體工商戶做好經(jīng)營(yíng)，以科技金融服務(wù)作為切入點(diǎn)，打造集店鋪?zhàn)赓U、貨物采購(gòu)、員工薪資的待發(fā)服務(wù)等一站式服務(wù)，成為基于線下場(chǎng)景的“阿里巴巴平臺(tái)”。
平等對(duì)待小微商戶，助力普惠金融
“一帶一路”倡導(dǎo)發(fā)展普惠金融，完善金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
在采訪過(guò)程中陳成莊也談起了普惠金融，他堅(jiān)持通過(guò)用戶思維來(lái)做產(chǎn)品：“我們?nèi)绾稳ジ玫胤?wù)客戶？這是我一直思考的問(wèn)題。在金融領(lǐng)域，公平兩個(gè)字顯得尤為重要。哪怕某用戶的信用偏弱，我們也要盡可能幫他匹配更適合的資金端，讓原來(lái)信用偏弱的用戶一個(gè)機(jī)會(huì)，通過(guò)后期的及時(shí)還款來(lái)逐漸提升其信用值。人有進(jìn)步的過(guò)程，信用也需要積累的階段。這是普惠金融和互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代公平、效率的體現(xiàn)。”提到自己項(xiàng)目對(duì)于公平的體現(xiàn)，他臉上露出掩飾不住的笑容。
對(duì)于其所包含的風(fēng)險(xiǎn)，他表示：“就產(chǎn)品方面而言，在貸前、貸中、貸后，縱橫商戶錢包會(huì)完成反欺詐、保證數(shù)據(jù)真實(shí)性、貸后動(dòng)態(tài)跟蹤等動(dòng)作，若產(chǎn)生未及時(shí)還款的情況，系統(tǒng)便會(huì)啟用風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)去覆蓋風(fēng)險(xiǎn)來(lái)控制損失。其次對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，都有自我驅(qū)動(dòng)力，大部分人還是不愿‘因小失大’，為非法的蠅頭小利而放棄信用，這種動(dòng)力驅(qū)使用戶及時(shí)還款，可以讓更多人建立、釋放和創(chuàng)造信用，并用傳遞信用，積極建設(shè)社會(huì)信用體系和誠(chéng)信社會(huì)，才能形成信用正循環(huán)。”
一年內(nèi)，陳成莊期望平臺(tái)用戶達(dá)到10W，授信規(guī)模達(dá)50個(gè)億，最終達(dá)到行業(yè)最大的個(gè)體工商戶的信用平臺(tái)，真正實(shí)現(xiàn)讓信用商戶沒(méi)有難做的生意。
天下武功唯快不破，陳成莊用一個(gè)“快”字濃縮了自己的創(chuàng)業(yè)風(fēng)格。在他眼里，大小事物每天都在更新迭代，唯一的不變就是變化。當(dāng)這個(gè)世界、這個(gè)時(shí)代翻篇時(shí)，自己是否還能把握時(shí)代賦予的機(jī)遇？他不畏懼將自己歸零，愿一身繁華落盡，只為追求心底最初的那一份夢(mèng)想。
