北京2016年12月21日電 /美通社/ -- 12月20日，宜人貸在北京召開上市一周年發(fā)布會。作為中國金融科技第一股，宜人貸成立近5年來專注科技驅(qū)動的產(chǎn)品、獲客、風(fēng)控、合作的核心能力建設(shè)，以穩(wěn)健可持續(xù)的增長趨勢獲得了用戶、行業(yè)、資本市場的認(rèn)可。宜人貸董事局主席唐寧表示，未來五年，宜人貸將全力打造全球最具價值的金融科技能力共享平臺，通過推動全球金融科技的持續(xù)進步與合作共贏，預(yù)計在2020年實現(xiàn)年度交易規(guī)模達(dá)到千億元級別。
用能力和毅力開啟中國信用密碼，宜人貸深耕金融科技，始終走在行業(yè)前端
信用問題一直是中國很難解決的巨大的社會問題：中國的法制體系不健全，欺詐成本偏低是誘發(fā)信用危機的主要原因；而另一方面中國的征信體系不夠完善，信用數(shù)據(jù)缺失，征信報告覆蓋人群僅20%-25%。會議指出，如何有效識別、全面記錄每個人的信用狀況是開啟中國信用密碼的金鑰匙，宜人貸始終以解決這個巨大的社會難題或持續(xù)地為解決這個社會難題貢獻(xiàn)方案為使命。
宜人貸CEO方以涵表示，宜人貸早在創(chuàng)立初期就提出中國需要創(chuàng)出一套適合自身需求的信用評價工具和體系，運用科技的手段挖掘客戶全方面的數(shù)據(jù)信息并建立關(guān)聯(lián)，讓更多的客戶獲得建立信用和釋放信用價值的機會。這種模式區(qū)別于發(fā)達(dá)國家慣用的傳統(tǒng)征信模式，其關(guān)鍵在于引入了更為先進的科技手段挖掘數(shù)據(jù)、運用了更為強大的數(shù)據(jù)分析體系尋找數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)性的能力。至今宜人貸已走在國內(nèi)乃至國際金融科技領(lǐng)域前沿。
宜人貸COO曹陽列舉了這樣一個例子，宜人貸為了掌握客戶的收入能力，需要審核借款客戶的銀行流水，從較早采用的傳統(tǒng)的客戶提供銀行流水證明，到遠(yuǎn)程登錄客戶電腦查閱，到如今獲得客戶授權(quán)系統(tǒng)自動抓取，每一次進步的背后是巨大的科技支撐，而每一次進步所帶來業(yè)績的增長和壞賬率的降低都體現(xiàn)在了宜人貸完美的成績單上；不僅如此，客戶體驗也伴隨科技進步而不斷優(yōu)化。這樣的案例在宜人貸不勝枚舉，宜人貸在攻克一個個技術(shù)難題的過程中獲得了能力的顯著且持續(xù)提升。曹陽表示，目前宜人貸已實現(xiàn)了從金融行為、工作學(xué)歷、網(wǎng)絡(luò)行為、社交行為、乃至GPS定位等幾十個維度對客戶進行深度數(shù)據(jù)抓取和分析，未來這種數(shù)據(jù)抓取和研究還將不斷持續(xù)，將不斷擴大并覆蓋到更多未被覆蓋的金融客戶和金融需求。
宜人貸將憑借金融科技能力，開啟國內(nèi)消費金融萬億級藍(lán)海
自2007年消費金融在廣東地區(qū)開始試點，直到2015年才進入迅速崛起時期，這體現(xiàn)在其盈利能力、客戶群體、投資規(guī)模都呈幾何增長之勢。這種爆發(fā)級的增長態(tài)勢源于：
一、 政策利好。2016年政府工作報告中提及“在全國開展消費金融公司試點，鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新消費信貸產(chǎn)品”，同期政府各項工作規(guī)劃中也將加大消費信貸創(chuàng)新支持力度列為工作要點。
二、 市場潛力巨大。從消費信貸占總貸款余額的比例來看，目前中國的比例只有20%左右，而發(fā)達(dá)國家在50%左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)未到飽和階段，行業(yè)空間還很大。數(shù)據(jù)顯示2016年中國消費信貸規(guī)模預(yù)計在23萬億，2019年預(yù)計將超過41萬億。
三、 參與主體和業(yè)務(wù)模式多樣化。中國的消費金融市場已形成由銀行、消費金融公司、小額信貸公司、電子商務(wù)公司等參與的多元化、多形式共同推動的消費金融業(yè)態(tài)。
宜人貸COO曹陽提出消費金融行業(yè)的推動，其本質(zhì)是大眾消費觀念和習(xí)慣的轉(zhuǎn)變，而科技的運用是加快這一轉(zhuǎn)變的催化劑。拿住房貸款來說，目前住房貸款占據(jù)了國內(nèi)居民信貸的75%，伴隨住房貸款的推動，國人對于自身購房能力的評估標(biāo)準(zhǔn)早已由全額支付能力轉(zhuǎn)變?yōu)槭赘犊钪Ц赌芰臀部畹膬斶€能力，未來這樣的轉(zhuǎn)變將會在更多元的領(lǐng)域發(fā)生。宜人貸憑借多年累積的強大的金融科技能力，已經(jīng)開始布局各大消費領(lǐng)域，并已探索出若干成功的合作模式。合作成功的關(guān)鍵來自于：
一、 宜人貸擁有全球領(lǐng)先的金融科技能力，可以實現(xiàn)金融服務(wù)的普及性，換句話說，宜人貸所提供的金融服務(wù)可以覆蓋更多未被挖掘的且有金融需求的群體。
二、 宜人貸創(chuàng)新的產(chǎn)品理念，能夠充分發(fā)揮且將持續(xù)挖掘金融科技的魅力，讓客戶獲取金融服務(wù)的便捷性和體驗感不斷優(yōu)化。
三、 宜人貸作為國內(nèi)首家且目前唯一一家登上公開資本市場舞臺的金融科技公司，其嚴(yán)格的數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)和高度透明化的信息披露機制，讓合作伙伴和客戶對宜人貸的信任和信心倍增。目前宜人貸安全水平已達(dá)國家信息安全等級保護制度第三級要求，符合銀行級別的安全標(biāo)準(zhǔn)；而經(jīng)歷過嚴(yán)格的上市審查考驗的宜人貸，在信息披露方面也堪稱行業(yè)典范，甚至有些投資人說，在中國一些上市銀行的招股說明書中，都看不到這樣的透明度。
四、 宜人貸善于合作，擅于為合作者創(chuàng)造價值。宜人貸作為第三方金融機構(gòu)，在平臺定制化的靈活性上具有很大優(yōu)勢；同時宜人貸憑借平臺強大的兼容性和科技、金融領(lǐng)域的人才資源，可以兼顧合作伙伴在金融和科技的雙重需求。試想，當(dāng)金融科技與大眾消費做到無縫對接，大眾任何消費都只需首付商品或服務(wù)價格的20%-30%，這意味著國民消費能力得以巨大提升，內(nèi)需也將會被有效拉動，與國、與民、與行業(yè)都具有非凡的意義，宜人貸有能力、有義務(wù)引領(lǐng)金融科技行業(yè)與消費領(lǐng)域的合作升級。
舉例來講，客戶去4S店買車，付款的時候銷售問客戶是否需要辦個分期，客戶其實特別感興趣，但銷售接著提到，需要客戶提供戶口本、住房證明、收入證明等一大堆材料，然后遞給客戶一張密密麻麻看著就不想填的申請表，客戶的感受會是怎么樣的？也許客戶會因此而選擇放棄；而與宜人貸合作搭建的消費信貸借款場景，可以很大程度上避免上述的尷尬?；谝巳速J創(chuàng)辦近5年以及宜信10年來的數(shù)據(jù)積累，宜人貸構(gòu)建了一套非常強大的風(fēng)控模型，在風(fēng)控模型的支持下，較快可以實現(xiàn)幾分鐘批核、30分鐘極速資金到賬。這樣的技術(shù)優(yōu)勢對于合作方而言是非?？粗氐?，既不影響消費過程中的用戶體驗，同時還滿足了用戶的消費金融需求，提升了用戶的消費能力。從普及性的角度講，當(dāng)客戶進入任何一家4S店都能享受這樣快捷的金融服務(wù)，當(dāng)周圍的朋友都是以三成的首付提早享受到了駕馭新車的快感，用戶還會苦苦攢錢、停滯不前嗎？消費欲望隨著金融科技的加入被無限激發(fā)了。
宜人貸計劃在資金端引入傳統(tǒng)金融機構(gòu)的合作
在宜人貸的戰(zhàn)略藍(lán)圖中，赫然出現(xiàn)了商業(yè)銀行的身影。宜人貸CFO叢郁表示，宜人貸與銀行的合作也非首次，早在2015年初，宜人貸就與廣發(fā)銀行就資金存管達(dá)成實質(zhì)性的合作，成為首批完成銀行資金存管的平臺。未來幾年中，宜人貸將把銀行間的合作放在一個極高的戰(zhàn)略地位，銀行會作為資金出借方出現(xiàn)在宜人貸的平臺上。
會議提出，銀行作為典型的傳統(tǒng)金融機構(gòu)，創(chuàng)辦之初的模式就注定無法服務(wù)到所有的小微客戶，其運營成本也不允許它投入大量的人力去維護這一部分客戶。在移動互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展之下，傳統(tǒng)的二八定律已經(jīng)不那么適用了，長尾的價值在移動互聯(lián)網(wǎng)催生的扁平化觸點之下，愈發(fā)被行業(yè)各方看重。而對于銀行而言，合作所帶來的是：開拓新的業(yè)務(wù)模式，豐富資金運用渠道，通過合作將業(yè)務(wù)范疇觸及到以往未能服務(wù)或未能充分服務(wù)到的蘊含巨大能量的小微價值人群。
對于網(wǎng)貸平臺而言，資金成本是一個常被提及的話題，在商業(yè)模式可持續(xù)的前提下，包括平臺自身的獲客成本、運營成本及風(fēng)險成本等，都會綜合體現(xiàn)在借款人的借款費率上。而通過引入相對低價的銀行資金，使得平臺整體資金成本有所下降，較大的受益人其實還是借款人；另一方面資金成本的降低也有助于吸引更多更為優(yōu)質(zhì)的借款客戶；對于平臺而言，良性的循環(huán)體系，快速的交易促成和知名度的建立，有助于平臺持續(xù)健康發(fā)展。
毫無疑問，這將是一個三方共贏的局面。正如“十三五”規(guī)劃《綱要》提到的“健全以商業(yè)性金融、開發(fā)性金融、政策性金融、合作性金融分工合理、相互補充的金融機構(gòu)體系”，在政策的扶持與第三方金融機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模高速發(fā)展的業(yè)態(tài)下，作為傳統(tǒng)金融機構(gòu)的銀行與第三方金融機構(gòu)未來的合作勢必會愈發(fā)緊密，而宜人貸率先提出的這一戰(zhàn)略，再一次走在了行業(yè)及商業(yè)模式創(chuàng)新的前沿。
關(guān)于宜人貸（www.yirendai.com）
宜人貸（NYSE: YRD）是中國領(lǐng)先的在線金融服務(wù)平臺，由宜信公司2012年推出。宜人貸通過互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等科技手段，為中國優(yōu)質(zhì)城市白領(lǐng)人群提供高效、便捷、個性化的信用借款咨詢服務(wù)，并通過“宜人理財”在線平臺為投資者提供安全、專業(yè)的一站式理財咨詢服務(wù)。2015年12月18日，宜人貸在美國紐約證券交易所成功上市，成為中國金融科技第一股。
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